課程描述INTRODUCTION
貸后管理培訓(xùn)課
培訓(xùn)講師：張緒才
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
貸后管理培訓(xùn)課
【課程背景】
當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，整體社會信用環(huán)境有進一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，甚至出現(xiàn)了個別成功“合法脫保”的案例；業(yè)內(nèi)個別銀行由于貸前和貸后管理不到位，出現(xiàn)了授信脫保和執(zhí)行難等問題。銀行等金融機構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險呈不斷加大的趨勢。
【授課時長】本課程課時為一天。
【課程收益】
張緒才老師多年從事金融領(lǐng)域法律實務(wù)，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開發(fā)出本課程，對金融機構(gòu)不良貸款清收中主要的法律風(fēng)險點和策略技巧，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強風(fēng)險意識，并掌握法律實務(wù)知識和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，避免金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險和從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險。
【授課對象】商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、財務(wù)公司等金融機構(gòu)從業(yè)人員。
【課程特色】
1、獨特的專業(yè)優(yōu)勢：張緒才老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強。
2、獨特的講課技能和風(fēng)格：張緒才老師不講理論講案例、不講術(shù)語講白話，理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化，注重細節(jié)、絕招致勝；對課件及案例進行精心設(shè)計，邏輯嚴密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
【課程大綱】
第一部分、貸后管理法律風(fēng)險防范
一、以結(jié)果為導(dǎo)向，逆向思維，知風(fēng)險而防風(fēng)險
請學(xué)員思考：
1、貸款不還怎么辦？
2、為什么不還？
3、為什么打官司？
4、能不能打贏官司？
5、打贏了官司能拿到錢嗎？
6、如何在貸后管理中防范法律風(fēng)險？
二、貸后管理中的法律風(fēng)險控制
請學(xué)員思考：貸后管理管什么？怎么管？——交叉檢驗、法律思維
1、檢查、預(yù)警
2、到期催收和提前催收
3、為訴訟取證
（1）合同權(quán)利義務(wù)
（2）訴訟時效
（3）合同權(quán)利：抵消權(quán)；撤銷權(quán)；代位權(quán)；不安抗辯權(quán)
三、貸后管理中的法律風(fēng)險點分析
1.對基礎(chǔ)交易合同的關(guān)注不足
2.對標(biāo)的物的關(guān)注不足
3.對借款人的關(guān)注不足
（1）借款人死亡引起的風(fēng)險
（2）借款人離婚引起的風(fēng)險
（3）借款人被判刑或刑事拘留引起的風(fēng)險
4.催收不當(dāng)引起的風(fēng)險
（1）未及時發(fā)放催收函或催收不當(dāng)導(dǎo)致喪失訴訟時效
（2）提前還款函發(fā)送不當(dāng)導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生
5.擔(dān)保管理不到位
（1）對保證人的管理不到位
（2）對抵押物的管理不到位
（3）對保證金質(zhì)押的管理不到位
案例分析1：權(quán)利也有“保質(zhì)期”！——訴訟時效、保證期間
案例分析2：抵押VS租賃，誰會贏？
案例分析3：未按約定發(fā)放貸款，銀行是否承擔(dān)違約責(zé)任？——不安抗辯權(quán)
第二部分、不良貸款清收處置技巧與策略
一、清收三原則
1、TIME原則：
2、SKILL原則：
3、PRESS原則：
二、讓客戶認知違約成本，增強還款意愿和還款能力
（一）討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？
（二）對失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執(zhí)行措施：
2、特殊標(biāo)的強制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執(zhí)行行為
6、刑事責(zé)任的追究
（三）角色扮演：如何向客戶講明按期還款的好處和不按期還款違約的不利影響？
（四）點評：向客戶講明時，溝通的注意事項和技巧（五點）
三、案例分析1：
案例分析2：
四、上門催收基本策略
1、快:選定時機，處置要快，對意外事情反映要快；
2、勤：催討的頻率、上門催收的次數(shù)要高;
3、纏：接觸上債務(wù)人纏住不放，不輕易答應(yīng)其拖延要
4、求，不輕易收兵;對債務(wù)人的交涉要層層逼近；
5、壓：對客戶的弱點巧妙施壓，適當(dāng)提高施壓等級;
6、簽：對有松動的要及時達成還款承諾，為后續(xù)處置做鋪墊;
7、跟：對用戶還款承諾要盯緊執(zhí)行情況、后續(xù)工作措施要抓緊跟進。
案例分析：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！
五、制勝的武器——合同權(quán)利
1、抵銷權(quán)
案例分析：近水樓臺先得月
2、代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
3、撤銷權(quán)
案例分析：
六、充分利用司法手段，提高清收有效性
1、申請支付令
2、申請法院強制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
3、適用特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
4、以物抵債
5、金融機構(gòu)申請執(zhí)行保障與實現(xiàn)債權(quán)
案例分析：
注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和律師辦案實踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求、時間和現(xiàn)場情況作適當(dāng)調(diào)整。
貸后管理培訓(xùn)課
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/42523.html
已開課時間Have start time
- 張緒才