課程描述INTRODUCTION
銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
課程大綱:
一、信貸盡職調(diào)查的概念
二、盡職調(diào)查的目的
三、盡職調(diào)查的流程
1、專業(yè)人員項(xiàng)目立項(xiàng)后加入工作小組實(shí)施盡職調(diào)查
2、擬訂計(jì)劃
3、盡職調(diào)查報(bào)告必須通過復(fù)核程序后方能提交
四、盡職調(diào)查的方法
1、審閱文件資料
2、參考外部信息
3、相關(guān)人員訪談
4、企業(yè)實(shí)地調(diào)查
5、小組內(nèi)部溝通
五、盡職調(diào)查遵循的原則
1、證偽原則
2、實(shí)事求是原則
3、事必躬親原則
4、突出重點(diǎn)原則
5、以人為本原則
6、橫向比較原則
盡職調(diào)查第一部分:公司背景情況
一、公司歷史演變調(diào)查
1、調(diào)查目標(biāo)
2、調(diào)查程序
3、調(diào)查結(jié)論
二、股東變更情況調(diào)查
1、調(diào)查目標(biāo)
2、調(diào)查程序
3、調(diào)查結(jié)論
(1)股東及實(shí)際控制人是否有較大變化;
(2)自然人持股在公司任職及外部任職情況;
(3)股本變動(dòng)的驗(yàn)資、評(píng)估及審計(jì)是否齊全,涉及國(guó)有企業(yè),股權(quán)變革是否有國(guó)資批復(fù)文件。
三、公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查
四、組織結(jié)構(gòu)調(diào)查
五、管理團(tuán)隊(duì)調(diào)查
六、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)
信貸調(diào)查第二部分:行業(yè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)調(diào)查
一、行業(yè)及競(jìng)爭(zhēng)者調(diào)查
二、采購(gòu)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
三、生產(chǎn)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
四、銷售環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
五、技術(shù)與研發(fā)調(diào)查
六、商業(yè)模式調(diào)查
信貸調(diào)查第三部分:法律調(diào)查
一、獨(dú)立性調(diào)查
二、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)調(diào)查
三、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易調(diào)查
四、訴訟、仲裁或處罰
信貸調(diào)查第四部分:資產(chǎn)調(diào)查
一、資產(chǎn)調(diào)查
信貸調(diào)查第五部分:財(cái)務(wù)調(diào)查
一、銷售環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
二、采購(gòu)與生產(chǎn)環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
三、投資環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
四、融資環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
五、稅務(wù)調(diào)查
信貸調(diào)查第六部分:發(fā)展規(guī)劃與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)調(diào)查
一、公司發(fā)展規(guī)劃調(diào)查
二、公司財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)調(diào)查
進(jìn)階篇:
第一部分:個(gè)人信貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
2、農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
3、個(gè)人助業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
4、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
5、個(gè)人商業(yè)用房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
6、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
7、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
8、個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)分析
第二部分: 個(gè)人信貸盡職調(diào)查的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制
1、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的原則
2、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的方式
3、個(gè)人盡職調(diào)查的程序
4、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理
5、受理并審核客戶信貸申請(qǐng)
6、制定信貸盡職調(diào)查計(jì)劃
7、收集客戶信息資料
8、核實(shí)客戶資料
9、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查
10、分析論證與專家咨詢
11、客戶調(diào)查重點(diǎn)
12、撰寫調(diào)查報(bào)告
13、調(diào)查結(jié)果的處理
第三部分:小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制
1、貸后盡職管理的原則
2、貸后盡職管理的體制
3、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
4、現(xiàn)場(chǎng)檢查
5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
6、信用收回
7、信貸檔案管理
8、貸后管理例會(huì)
9、貸后管理考核評(píng)價(jià)
10、貸后管理工作責(zé)任追究
11、貸后管理工作移交
12、貸后管理系統(tǒng)
第四部分:貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其風(fēng)險(xiǎn)防范
(一)金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例;
2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新;
(二)實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押;
2、出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押;
3、銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押;
4、人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押;
5、排污權(quán)質(zhì)押;
6、保理;
7、存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押;
8、保證金質(zhì)押;
9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保;
10、獨(dú)立保證;
11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議;
12、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù);
13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排;
14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押
第五部分:不良貸款的處理
1、不良貸款的特點(diǎn)和管理
2、不良貸款處置的特殊規(guī)定
3、涉嫌犯罪的不良貸款處理
4、不安抗辯權(quán)在處置不良貸款中的運(yùn)用
5、債權(quán)人的撤銷權(quán)在處置不良貸款中的運(yùn)用
第六部分:不良貸款中借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序銀行擔(dān)保債權(quán)的追索
1、對(duì)未到期的債務(wù)提前清償,借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響
2、對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償,借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響
3、銀行在追索債權(quán)時(shí),對(duì)借款人無效行為的把握
4、銀行對(duì)設(shè)有擔(dān)保權(quán)的財(cái)產(chǎn),享有優(yōu)先受償權(quán)
第七部分:不良清收案例
1、上門催收風(fēng)險(xiǎn)有哪些?法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里?
2、郵寄催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)?
3、公告催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)注意的程序事項(xiàng)為何?
4、公證催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意公證哪些內(nèi)容?
5、僅催收本金未催收利息風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪?
6、委外催收風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)在哪?
7、簽收主體的確認(rèn)應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)?風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為何?
8、郵寄催收應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的細(xì)節(jié)為何?風(fēng)險(xiǎn)如何控制?
9、公告催收與訴訟時(shí)效有什么聯(lián)系?該如何運(yùn)用此項(xiàng)制度?
10、公證日期及公證的送達(dá)應(yīng)注意哪些問題?
11、如何填寫本息數(shù)額才不至于落入陷阱?
12、催收外包時(shí),該如何避免承擔(dān)連帶責(zé)任?
第八部分:相關(guān)貸款案例
1、借新還舊擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
2、公司為他人擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
3、公益性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
4、混合擔(dān)保權(quán)利行使風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
5、票據(jù)擔(dān)保融資的風(fēng)險(xiǎn)浮動(dòng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
6、在建工程抵押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
7、絕大部分財(cái)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
8、公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
9、高校學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
10、經(jīng)營(yíng)性市政公用事業(yè)不動(dòng)產(chǎn)收益擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
11、商品特許代理權(quán)收益權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
12、訴訟時(shí)效管理法律風(fēng)險(xiǎn)(扣息、催收、公告、起訴、確認(rèn)等十項(xiàng)與時(shí)效管理密切相關(guān)的常見問題與法律規(guī)定)
13、假按揭貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
14、最高額擔(dān)保常見風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
15、企業(yè)重組突出的法律風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
16、公證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/52319.html
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