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金融財(cái)富顧問(wèn)素養(yǎng)提升課程

第一講 *國(guó)家金融政策解讀與財(cái)富顧問(wèn)理念新改變（重點(diǎn)講述科創(chuàng)板、養(yǎng)老保障、醫(yī)療康養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管控等*政策的解讀）
講解內(nèi)容：
（一）新常態(tài)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)與政策解讀
多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展和背景
中國(guó)進(jìn)一步改革開(kāi)放及未來(lái)戰(zhàn)略展望
開(kāi)放帶來(lái)的金融體制變革和資本市場(chǎng)繁榮
十九大后的中國(guó)經(jīng)濟(jì)展望與銀行發(fā)展新思路
2020年世界經(jīng)濟(jì)解讀與*經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議
*貿(mào)易戰(zhàn)帶給私人財(cái)富管理的新問(wèn)題
保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展新思路

（二）中國(guó)經(jīng)濟(jì)新周期
中國(guó)經(jīng)濟(jì)新引擎 
人民幣國(guó)際化
中國(guó)資本市場(chǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃

（三）金融改革與保險(xiǎn)從業(yè)人員的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
自由貿(mào)易區(qū)
資本項(xiàng)目開(kāi)放
國(guó)家對(duì)養(yǎng)老保障、醫(yī)療康養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管控等的政策展望與影響

第二講   金融財(cái)富管理金融工具創(chuàng)新
講解內(nèi)容：九大*金融工具的宣講和學(xué)習(xí)，金融理財(cái)八大模塊的簡(jiǎn)單介紹
學(xué)習(xí)目標(biāo)：要求財(cái)富管理人員由以前的簡(jiǎn)單推銷(xiāo)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲趧?chuàng)新金融思維模式下，以作為綜合投資顧問(wèn)或綜合理財(cái)人員的身份為客戶(hù)服務(wù)，力求能從金融投資、風(fēng)險(xiǎn)管控、基金代銷(xiāo)、消費(fèi)支出、財(cái)務(wù)策劃、法律保障等方面讓銷(xiāo)售人員成為真正的金融綜合性人才
1、九大創(chuàng)新模式學(xué)習(xí)內(nèi)容：
（一）優(yōu)先股
（二）可轉(zhuǎn)債
（三）員工持股激勵(lì)計(jì)劃
（四）股權(quán)期權(quán)設(shè)計(jì)及套期保值
（五）資產(chǎn)證券化（重點(diǎn)內(nèi)容）
資產(chǎn)證券化的概述及相關(guān)國(guó)家規(guī)定?
資產(chǎn)證券化的分類(lèi)
資產(chǎn)證券化的主要參與者及參與者的職責(zé)介紹?
資產(chǎn)證券化的具體交易結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)池的分類(lèi)、評(píng)級(jí)及操作管理
資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的選擇建議?
資產(chǎn)證券化的優(yōu)勢(shì)、作用和未來(lái)的發(fā)展展望?
資產(chǎn)證券化的適用范圍?
資產(chǎn)證券化過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題?
資產(chǎn)證券化的征信評(píng)級(jí)操作
如何開(kāi)發(fā)運(yùn)作資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
案例解讀資產(chǎn)證券化的具體操作流程
如何規(guī)避資產(chǎn)證券化中的資產(chǎn)分級(jí)問(wèn)題?資產(chǎn)證券化疑難問(wèn)題答疑?
（六）企業(yè)并購(gòu)重組
（七）PPP政策和基礎(chǔ)知識(shí)?
（八）保險(xiǎn)次級(jí)債及量化結(jié)構(gòu)型基金
（九）個(gè)人與家庭信托計(jì)劃

2、八大理財(cái)模式學(xué)習(xí)：
現(xiàn)金規(guī)劃分析
分析客戶(hù)現(xiàn)金需求（1、能夠估算客戶(hù)現(xiàn)金需求 2、能夠編制現(xiàn)金流量表）
制定現(xiàn)金規(guī)劃方案（1、能夠選擇現(xiàn)金管理工具 2、能夠制定現(xiàn)金規(guī)劃方案）
消費(fèi)支出規(guī)劃
制作住房消費(fèi)方案
1、能夠分析客戶(hù)的住房消費(fèi)需求 
2、能夠選擇支付方式 
3、能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案 
4、能夠向客戶(hù)提供相關(guān)咨詢(xún)服務(wù)

制作汽車(chē)消費(fèi)方案
1、能夠分析客戶(hù)的汽車(chē)消費(fèi)需求 
2、能夠選擇支付方式和貸款機(jī)構(gòu) 
3、能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案

制作消費(fèi)信貸方案
1、能夠分析客戶(hù)的消費(fèi)信貸需求 
2、能夠幫助客戶(hù)擅用信用卡及其他消費(fèi)信貸方式

子女教育規(guī)劃
分析客戶(hù)教育需求
1、能夠收集客戶(hù)的教育需求信息 
2、能夠分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì) 
3、能夠估算教育費(fèi)用

制定教育規(guī)劃方案
1、能夠選擇教育費(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具 
2、能夠制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案

退休養(yǎng)老規(guī)劃
1、能夠收集客戶(hù)職業(yè)生涯規(guī)劃信息 
2、能夠收集客戶(hù)退休后生活質(zhì)量期望信息 
3、能夠收集客戶(hù)現(xiàn)有退休養(yǎng)老準(zhǔn)備的信息
4、能夠向客戶(hù)介紹社會(huì)保障制度基本內(nèi)容 
5、能夠向客戶(hù)介紹企業(yè)年金基本內(nèi)容 
6、能夠向客戶(hù)介紹商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本內(nèi)容  

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
搜集信息
1、能夠收集客戶(hù)相關(guān)人身信息 
2、能夠收集客戶(hù)相關(guān)財(cái)產(chǎn)（含責(zé)任）信息  
3、能夠分析客戶(hù)的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理需求

提供咨詢(xún)服務(wù)
1、能夠向客戶(hù)介紹不同保險(xiǎn)產(chǎn)品 
2、能夠向客戶(hù)解釋保險(xiǎn)合同條款 
3、能夠準(zhǔn)備投保單等相關(guān)文件

投資規(guī)劃
1、能夠收集客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好信息 
2、能夠收集客戶(hù)現(xiàn)有投資組合信息 
3、能夠收集客戶(hù)投資需求相關(guān)信息 
4、能夠收集投資環(huán)境相關(guān)信息
5、能夠向客戶(hù)介紹基本投資工具的功能和特點(diǎn) 
6、能夠向客戶(hù)介紹各種投資工具的操作流程

稅收籌劃
1.能夠了解客戶(hù)個(gè)人及家庭的收入構(gòu)成   
2、在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)活動(dòng)的事先籌劃和安排，盡可能取得節(jié)稅的經(jīng)濟(jì)利益
3.利用稅收優(yōu)惠政策進(jìn)行稅收籌劃              
4.通過(guò)分散稅基進(jìn)行稅收籌劃                       
5.利用稅法彈性進(jìn)行稅收籌劃                      
6.利用會(huì)計(jì)核算方法進(jìn)行稅收籌劃              
7.利用臨界點(diǎn)進(jìn)行稅收籌劃

財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
1、能夠收集客戶(hù)家庭構(gòu)成信息 
2、能夠編制簡(jiǎn)單財(cái)產(chǎn)清單 
3、能夠識(shí)別客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)分配和傳承意愿
4、能夠向客戶(hù)介紹個(gè)人/家庭財(cái)產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定 
5、能夠準(zhǔn)備相關(guān)文件
6、家庭成員關(guān)系相關(guān)法律規(guī)定 
7、財(cái)產(chǎn)分類(lèi)的基本知識(shí) 
8、財(cái)產(chǎn)個(gè)人所有相關(guān)法律規(guī)定 
9、財(cái)產(chǎn)共有相關(guān)法律規(guī)定

第三講 個(gè)人、公司及家庭估值方法及財(cái)富盡職調(diào)查（財(cái)富顧問(wèn)重要的實(shí)操技能）
講解內(nèi)容：
（一）業(yè)務(wù)調(diào)查
個(gè)人業(yè)務(wù)調(diào)查內(nèi)容
所在行業(yè)研究
所在公司產(chǎn)品考察
個(gè)人關(guān)鍵資源調(diào)查
公司業(yè)務(wù)流程調(diào)查
公司收益情況調(diào)查
公司趨勢(shì)調(diào)查

（二）公司治理調(diào)查
董事會(huì)對(duì)治理機(jī)制的評(píng)估
公司治理機(jī)制調(diào)查
公司股東調(diào)查
公司董事監(jiān)事調(diào)查
獨(dú)立性調(diào)查
同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)調(diào)查
政策制定執(zhí)行情況調(diào)查
管理層誠(chéng)信調(diào)查

（三）公司及個(gè)人財(cái)務(wù)調(diào)查
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查
應(yīng)收賬款調(diào)查
存貨調(diào)查
公司投資調(diào)查
固定資產(chǎn)與折舊調(diào)查
無(wú)形資產(chǎn)調(diào)查
資產(chǎn)減值準(zhǔn)備情況調(diào)查
歷次評(píng)估情況調(diào)查
收入調(diào)查
成本調(diào)查
費(fèi)用調(diào)查
非經(jīng)常性損益調(diào)查
鼓勵(lì)政策調(diào)查
合并財(cái)務(wù)報(bào)表調(diào)查
關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)關(guān)系調(diào)查
審計(jì)意見(jiàn)及事務(wù)所變更調(diào)查

（四）公司及個(gè)人合法合規(guī)調(diào)查
公司設(shè)立及存續(xù)情況調(diào)查
重大違紀(jì)違規(guī)調(diào)查
股權(quán)情況調(diào)查
財(cái)產(chǎn)合法性調(diào)查
重大債務(wù)調(diào)查
納稅情況調(diào)查
環(huán)境保護(hù)產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查
其他調(diào)查

第四講 金融銷(xiāo)售技巧與案例分享
講解內(nèi)容：以老師自身資深的金融十多年?duì)I銷(xiāo)及保薦工作經(jīng)驗(yàn)和學(xué)員進(jìn)行分享
學(xué)習(xí)目標(biāo)：讓學(xué)員可以理論結(jié)合實(shí)際，更深入的掌握金融銷(xiāo)售技巧并熟練使用
1、財(cái)富規(guī)劃
（1）私人財(cái)富發(fā)展戰(zhàn)略解析；
（2）綜合方案規(guī)劃設(shè)計(jì)、金融創(chuàng)新服務(wù)方案制定。

2、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
（1）咨詢(xún)顧問(wèn)式溝通技巧、雙贏談判技巧；
（2）如何挖掘客戶(hù)隱性財(cái)富規(guī)劃需求等。

3、關(guān)系管理
（1）客戶(hù)識(shí)別、價(jià)值判斷和定位；
（2）客戶(hù)關(guān)系管理與深度營(yíng)銷(xiāo)等。

4、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)
（1）*監(jiān)管政策及其對(duì)財(cái)富管理的影響；
（2）信貸、零售、同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控手段。

5、團(tuán)隊(duì)協(xié)作與自我管理
（1）團(tuán)隊(duì)協(xié)作與溝通藝術(shù)；
（2）情商管理與壓力緩解。

6、專(zhuān)業(yè)知識(shí)
私人財(cái)富重點(diǎn)業(yè)務(wù)案例分析。

第五講 高效化溝通管理
1.充分認(rèn)識(shí)溝通的重要型，了解溝通要素，掌握溝通障礙破解方法?

2.學(xué)會(huì)如何實(shí)施有效的溝通，掌握不同對(duì)象的溝通技巧?

3.掌握溝通中的人際關(guān)系技巧，學(xué)會(huì)用溝通技巧處理異議?

4.提升化解沖突的能力,達(dá)成雙贏，懂得換位思考,?高效溝通相互協(xié)作

5.突破自我，展現(xiàn)魅力，提升魅力口才?

6.徹底解放肢體，讓聲音、語(yǔ)調(diào)和表情發(fā)揮到最高影響力?

7.迅速提升表達(dá)、溝通、說(shuō)服、談判、演說(shuō)及人際交往能力

8.釋放潛能，呈現(xiàn)一個(gè)嶄新自信的自己

金融財(cái)富顧問(wèn)素養(yǎng)提升課程