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貸款風(fēng)險(xiǎn)管理課程

在*，曾經(jīng)有這樣一個(gè)客戶經(jīng)理，從業(yè)多年未發(fā)生一筆不良貸款，最終他被銀行辭退了！很多人聽了這個(gè)故事非常困惑，為什么？其實(shí)道理很簡(jiǎn)單，銀行說(shuō)到底還是以盈利為目的的企業(yè)主體，不管它有多么與眾不同，獲取利潤(rùn)依然是其生存發(fā)展的核心！銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的信貸是不存在的。我的課程就是要幫助大家把錢放出去，而且要安全、有利可圖的放出去。

課程目標(biāo)：
好客戶誰(shuí)都想要，憑什么你就能找到它、抓住它？李老師告訴你如何在浩如星海的潛在客戶中找到屬于你的那顆新星！
變化是事物發(fā)展的規(guī)律，好與壞無(wú)時(shí)無(wú)刻不在進(jìn)行著轉(zhuǎn)換，以不變應(yīng)萬(wàn)變肯定是最懶惰、最愚蠢、最無(wú)知的傻子舉動(dòng)！李老師告訴你客戶的危險(xiǎn)信號(hào)千萬(wàn)種，抽絲剝繭找到真正的要命問(wèn)題！
不懂企業(yè)的客戶經(jīng)理就如同是在賭博，而且是輸多贏少的賭！李老師教會(huì)你如何從通過(guò)財(cái)報(bào)看到企業(yè)的風(fēng)貌，告訴你如何了解你的客戶！

課程大綱：
模塊一：懂企業(yè)
我們的客戶經(jīng)理還在靠撒名片，獲取潛在客戶的信息嗎？知道企業(yè)到底需要什么？它愿意和什么樣的銀行達(dá)成合作意愿？
1. 企業(yè)運(yùn)營(yíng)的邏輯
隨著時(shí)空的變化，好企業(yè)可以變?yōu)閴钠髽I(yè)，壞企業(yè)也能轉(zhuǎn)為好企業(yè)，無(wú)論好壞，演變的過(guò)程就是企業(yè)運(yùn)營(yíng)的成效轉(zhuǎn)變過(guò)程。企業(yè)運(yùn)營(yíng)尤其基本的規(guī)律，違背規(guī)律的運(yùn)作企業(yè)必將導(dǎo)致衰敗。那么，這都是一些怎樣的邏輯呢？
1.1規(guī)模不等于效益
1.2利潤(rùn)不等于資金
1.3高層不等于核心團(tuán)隊(duì)
1.4擁有制度不等于執(zhí)行制度
2. 企業(yè)尋求資金的思維方式
所有的企業(yè)都想獲取資金的支持，但不是所有的企業(yè)都愿意到銀行貸款！
2.1我驕傲：我們企業(yè)沒有一分錢的貸款！這些企業(yè)是你需要主動(dòng)出擊的對(duì)象。
2.2我惆悵：我們有機(jī)會(huì)、有項(xiàng)目，就是沒錢！這些企業(yè)需要你幫忙分析，找到最適合它的信貸產(chǎn)品。
2.3我煩心：到處都是窟窿，那哪都缺錢！這些企業(yè)是你要謹(jǐn)慎對(duì)待的對(duì)象。
2.4我焦心：外面大把大把的機(jī)會(huì)，再不投入就坐失良機(jī)；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)劇烈，只有擴(kuò)大規(guī)模才能降低成本，才能擴(kuò)大市場(chǎng)份額?？晌胰鄙贁U(kuò)張的錢啊！這些企業(yè)是你最需要警惕的危險(xiǎn)企業(yè)。

模塊二：懂財(cái)報(bào)
每個(gè)客戶都會(huì)想你提報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)信息，可你知道這些報(bào)表和信息的真實(shí)可靠性嗎？如何一眼就能發(fā)現(xiàn)其中存在的虛假信息？如何透過(guò)報(bào)表看到企業(yè)的真實(shí)面貌？
1. 除了三大報(bào)表，你還應(yīng)該要看哪些內(nèi)控報(bào)表？真正的問(wèn)題往往可以從細(xì)節(jié)處發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡！
1.1三大報(bào)表存在的硬傷～太籠統(tǒng)、太間接！因此你無(wú)法判斷有多少水份在其中，無(wú)法辨識(shí)有多少虛假被隱藏起來(lái)，越籠統(tǒng)的東西越容易摻沙造假！
1.2現(xiàn)實(shí)中，內(nèi)部統(tǒng)計(jì)報(bào)表更能說(shuō)明問(wèn)題。如果你無(wú)法獲取，不妨自己設(shè)計(jì)要求，讓企業(yè)按照你的要求告訴你，你最想知道的事情！
但是，你知道怎么向企業(yè)要數(shù)據(jù)嗎？哪些數(shù)據(jù)信息才是真正有用的？這個(gè)環(huán)節(jié)李老師將引導(dǎo)你學(xué)會(huì)做個(gè)懂行的行外人！
2. 看懂資產(chǎn)負(fù)債表，擠掉水份，還原真實(shí)的資產(chǎn)狀況！
資產(chǎn)規(guī)模越大越好嗎？你知道多少企業(yè)抱著龐大的資產(chǎn)卻發(fā)不出工資、購(gòu)不進(jìn)原料？你知道很多企業(yè)的資產(chǎn)里藏著多少不良嗎？李老師在這里告訴你如何分析企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，判斷客戶資產(chǎn)的真正價(jià)值和質(zhì)量情況。
-資產(chǎn)負(fù)債表要素構(gòu)成分析
-資產(chǎn)構(gòu)成狀況分析
-資產(chǎn)價(jià)值質(zhì)量分析
-資本構(gòu)成分析
-資產(chǎn)流動(dòng)性分析
-資產(chǎn)負(fù)債表變化趨勢(shì)分析
3. 看懂損益表，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)的健康狀況和盈利能力！
損益、損益，做企業(yè)不是掙就是賠，可即便是掙錢的企業(yè)，你以為那些利潤(rùn)都是真實(shí)、正常、合理的嗎？多少利潤(rùn)率不低的企業(yè)走向死亡，多少賬面虧損的企業(yè)還在長(zhǎng)期的茍延殘喘，你知道這都是為什么嗎？
-損益表構(gòu)成分析
-盈利能力分析
-盈利質(zhì)量分析
-數(shù)據(jù)變化趨勢(shì)分析
-財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異動(dòng)趨勢(shì)分析
4. 一分鐘判斷現(xiàn)金流量是否安全！
現(xiàn)金流量表看似非常復(fù)雜和晦澀難懂，其實(shí)，你根本不需要知道它是怎么做出來(lái)的，你只要能明白它呈現(xiàn)出來(lái)的核心意義是什么就行了。李老師較會(huì)你幾個(gè)簡(jiǎn)單易行的現(xiàn)金流量分析指標(biāo)，一分鐘就能做出最基本的現(xiàn)金質(zhì)量判斷！
現(xiàn)金流量表分析的主要內(nèi)容
-現(xiàn)金流量風(fēng)險(xiǎn)的成因分析
-現(xiàn)金流量質(zhì)量三步判斷法（看結(jié)構(gòu)、看流向、看指標(biāo)）

模塊三：懂風(fēng)控
銀行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，在這一點(diǎn)上很多銀行企業(yè)顯然認(rèn)識(shí)不夠。而信貸環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)是銀行企業(yè)的重中之重的風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)鍵點(diǎn)，作為客戶經(jīng)理一定要樹立風(fēng)控的意識(shí)，更要掌握一些基本的風(fēng)控技能！
1. 貸前五要做—別把貸款給錯(cuò)了人！
1.1借款人分析
1.2設(shè)置問(wèn)題貸款的緩沖墊
1.3信用評(píng)級(jí)，找到現(xiàn)實(shí)的好客戶
1.4產(chǎn)品設(shè)計(jì)，找到利益*化、安全*化的最優(yōu)組合
1.5價(jià)格分析與設(shè)定，既不能丟了客戶，更不能少了保障。
2.貸中五要查—給問(wèn)題貸款上保險(xiǎn)！
2.1書面檢查，財(cái)報(bào)分析！
2.2信息檢查，經(jīng)營(yíng)正常性分析！
2.3人員檢查，潛在危險(xiǎn)防范！
2.4抵押、質(zhì)押物品檢查，保值分析！
2.5外部環(huán)境檢查，非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)防范！
3.貸后對(duì)癥下藥—將損失降到*！
3.1幫助型策略—恢復(fù)正常，按期回收！
3.2貸款重組策略—九大重組計(jì)劃！
4.提高對(duì)問(wèn)題貸款的敏感嗅覺，不放過(guò)任何細(xì)微的風(fēng)吹草動(dòng)！
4.1問(wèn)題貸款的預(yù)警
4.2貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置
4.3企業(yè)欺詐的預(yù)警信號(hào)
4.4企業(yè)欺詐的測(cè)試

貸款風(fēng)險(xiǎn)管理課程