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家庭財富規(guī)劃課程

課程背景：
目前我國所處的整體經(jīng)濟環(huán)境有較大不確定性，國內(nèi)經(jīng)濟增長速度換擋，結(jié)構(gòu)調(diào)整進入陣痛期，國際環(huán)境也比較復(fù)雜，*貿(mào)易戰(zhàn)有著長期性不可確定等特點，疫情影響下國際經(jīng)濟復(fù)蘇進程緩慢。
在這樣新的經(jīng)濟環(huán)境下，因社會人口結(jié)構(gòu)、政策等因素，我們已處于老齡化時代，資產(chǎn)新規(guī)時代，民法典時代，在這樣的時代背景下，每一個家庭都需要思考未來如何創(chuàng)富守富傳富，所以構(gòu)建家庭財富規(guī)劃新思維，并使用相應(yīng)策略工具來規(guī)劃，就顯得至關(guān)重要。本課程重點在于家庭財富規(guī)劃觀念的溝通與傳遞。

課程收益：
幫助客戶了解經(jīng)濟新環(huán)境的背景和各類金融工具的搭配使用，理解保險這種工具對于家庭財富規(guī)劃的不可或缺性，產(chǎn)生了解產(chǎn)品的欲望。

課程對象：保險從業(yè)人員、客戶

課程大綱
第一講：我們所處的經(jīng)濟環(huán)境新時代
一、宏觀經(jīng)濟下的新環(huán)境
1、內(nèi)部環(huán)境：增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環(huán)的格局形成
2、外部環(huán)境：*貿(mào)易戰(zhàn)、疫情影響下的世界經(jīng)濟
二、社會環(huán)境-老齡化時代
1、人口結(jié)構(gòu)有較大變化
2、養(yǎng)老金缺口逐步加大
3、社會保障替代率較低
案例：品質(zhì)生活的向往，銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)生物——助澡工
三、政策環(huán)境-資產(chǎn)新規(guī)時代
1、新規(guī)三個特點：打破剛性兌付；理財產(chǎn)品獨立盈虧；凈值化管理
2、利率持續(xù)走低：財富積累變慢；財富消耗變快；風(fēng)險投資可能性變大
四、法律環(huán)境-民法典時代
1、夫妻共同財產(chǎn)制：婚姻的風(fēng)險；債務(wù)的風(fēng)險
2、遺產(chǎn)繼承風(fēng)險：財富的繼承比例不一定符合我們的意愿
案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實故事
3、登記性財產(chǎn)繼承難

第二講：構(gòu)建家庭財富規(guī)劃新思維
思維1：要有底線思維
1、偏向追求安全+確定
2、偏向理性投資和尋找專業(yè)人士
案例：股神巴菲特
思維2：持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)
1、能夠帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn)
2、能夠穩(wěn)定增值的資產(chǎn)
案例：老百姓的錢袋子有什么
思維3：做好現(xiàn)金流管理
1、找到合適的現(xiàn)金流持有方式
2、做好不同場景下現(xiàn)金流安排
案例：網(wǎng)紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險……
思維4：做好資產(chǎn)隔離
1、創(chuàng)富
2、守富
3、傳富
案例：如何借助民法典規(guī)定，實現(xiàn)個人及子女婚前+婚內(nèi)資產(chǎn)隔離

第三講：實現(xiàn)家庭財富管理新規(guī)劃
規(guī)劃1：三三資產(chǎn)組合設(shè)計
1、安全性資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)和收益性資產(chǎn)的組合配置
2、短期資產(chǎn)、中期資產(chǎn)和長期資產(chǎn)的組合配置
案例：杜鵑如何保住國美
規(guī)劃2：權(quán)屬分離
目標(biāo)：即控制權(quán)、所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)的分離
工具：遺囑、保險、家族信托和法律協(xié)議（權(quán)屬分離主流方式的對比）
案例：如何給子女生活金
規(guī)劃3：家庭財富四大賬戶配置
1、風(fēng)險投資賬戶：信托、股票、房產(chǎn)、黃金、基金等
2、安全理財賬戶：債券、中期儲蓄、儲蓄類保險等
3、現(xiàn)金消費賬戶：現(xiàn)金或活期儲蓄、余額寶、零錢寶等
4、金融杠桿賬戶：社保、保障型保險產(chǎn)品
故事：母親的存折

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