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宏觀經(jīng)濟金融形勢分析課程

培訓(xùn)目標(biāo)：
在疫情影響之下，國際和國內(nèi)經(jīng)濟形勢都發(fā)生了前所未有的變化，國內(nèi)經(jīng)濟形勢將走向何方？如何看待金融形勢與金融風(fēng)險？培訓(xùn)內(nèi)容注重解疑答惑，希望通過本次培訓(xùn)，能夠?qū)α私夂暧^經(jīng)濟形勢，應(yīng)對金融風(fēng)險和迎接未來帶來啟發(fā)。講座“有趣、有理、有料、有用”，圖文并茂，學(xué)員可以直觀感受宏觀經(jīng)濟金融形勢。理論與實際相結(jié)合，學(xué)員可以在知其所以然的基礎(chǔ)上，進而知道未來的必然，與業(yè)務(wù)實踐結(jié)合起來加以分析和運用，更好地助推工作。

課程大綱
第一模塊 宏觀經(jīng)濟形勢
一、當(dāng)前國際經(jīng)濟形勢與熱點問題
1、疫情前世界經(jīng)濟已經(jīng)進入衰退
——當(dāng)前全球處在罕見的經(jīng)濟增長低迷期
——新的世界經(jīng)濟衰退已經(jīng)到來？（康德拉季耶夫周期處于蕭條階段）
——十年一次的金融危機是否已經(jīng)到來
——會不會發(fā)生百年一遇的危機？
——巴菲特：我活了89歲，只見到……
2、世界經(jīng)濟周期與新工業(yè)革命
——全球長波周期劃分（康得拉季耶夫周期）
——工業(yè)革命、技術(shù)變革與城市化
3、油氣價格與世界經(jīng)濟景氣度
4、世界經(jīng)濟進入“三低兩高”，貨幣政策環(huán)境巨變
——俄羅斯、土耳其等國開始加息
5、拜登上臺后的內(nèi)外政策新變化
6、“灰犀牛”與全球大變局初顯
——警惕“灰犀牛”式大概率危機的到來
——黑天鵝與綠天鵝
——全球大變局初顯
7、*貿(mào)易戰(zhàn)及其對世界經(jīng)濟的影響

二、疫情后中國經(jīng)濟長期發(fā)展趨勢與中國經(jīng)濟未來發(fā)展
1、宏觀經(jīng)濟分析的基本框架：總需求與總供給
2、經(jīng)濟增長的決定要素
3、需求三架馬車分析
（1）消費
（2）投資：民間投資告急
（3）出口：進出口增速回落
4、供給側(cè)分析
（1）人口問題：未富先老 
（2）資源環(huán)境問題
（3）科技創(chuàng)新問題
5、中國會不會陷入“中等國家收入陷阱”
6、經(jīng)濟增長的三大動力來源
——城鎮(zhèn)化沒有完成
——中西部地區(qū)的后發(fā)優(yōu)勢
——消費結(jié)構(gòu)升級
7、近年中國出現(xiàn)的幾個重要拐點
8、中國經(jīng)濟面臨的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)
9、中國經(jīng)濟將現(xiàn)“四大分化”
10、實體經(jīng)濟企業(yè)面臨的六大問題、五大危機
11、企業(yè)倒閉潮的四種推動力量
12、從十四五規(guī)劃看中國經(jīng)濟未來發(fā)展與中國未來深刻變革 
13、對我國未來經(jīng)濟增長的基本判斷

三、疫情影響下當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形勢與2021年經(jīng)濟前景研判
1、客觀判斷經(jīng)濟發(fā)展趨勢
2、克強指數(shù)看經(jīng)濟冷暖
3、*指數(shù)解讀經(jīng)濟現(xiàn)狀
4、從PPI、CPI看通脹/通縮隱憂
5、 “六穩(wěn)”和“六保”
6、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟解讀：GDP、就業(yè)、消費、投資、外貿(mào)、基建、房地產(chǎn)、資本市場等
7、謹防金融風(fēng)險
8、*經(jīng)濟會議精神解讀
9、《政府工作報告》與兩會精神解讀
10、2021年經(jīng)濟前景研判

第二模塊 金融形勢與金融風(fēng)險
一、紛至沓來的金融風(fēng)險
1、謹防“明斯基時刻”加速到來
——什么是明斯基時刻
——到底有沒有金融危機？金融危機會不會來？
——金融出清：長安十二時辰
2、全球債務(wù)飆升 
3、美聯(lián)儲貨幣寬松/收緊與中國的應(yīng)對
4、牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線
5、警惕區(qū)域性金融風(fēng)險蔓延 
6、地方政府債務(wù)風(fēng)險 
7、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊
8、民企債接連違約，銀行放貸門檻收緊

二、實體企業(yè)違約加劇，部分中小銀行面臨破產(chǎn)清算威脅
——民營企業(yè)的機會和風(fēng)險
——商業(yè)銀行如何支持民營企業(yè)：分類指導(dǎo)，分區(qū)施策
——包商被接管，下一個是誰？
——在打破金融機構(gòu)和同業(yè)業(yè)務(wù)的剛性兌付后，過去一些激進的經(jīng)營模式逐步暴露
——工行、信達、長城宣布受讓錦州銀行股份，均稱是財務(wù)性投資
——*匯金公司作為戰(zhàn)略投資者入股恒豐銀行
——部分農(nóng)商行前景堪憂

三、新形勢下銀行業(yè)轉(zhuǎn)型勢在必行
1、現(xiàn)有金融風(fēng)險與*貿(mào)易戰(zhàn)的疊加效應(yīng)
2、銀行業(yè)可能面臨新一輪不良資產(chǎn)大暴露的局面
3、同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險凸顯
4、資管新規(guī)影響下銀行業(yè)務(wù)的調(diào)整勢在必行
5、央行加強對中小銀行流動性支持，保持中小銀行流動性充足
6、利率走廊與利率并軌
7、銀行理財子公司時代已來

四、資管新規(guī)影響下銀行業(yè)務(wù)的調(diào)整
1、資管新規(guī)內(nèi)容簡介
2、資管新規(guī)的影響
（1）對金融業(yè)產(chǎn)生積極效應(yīng)
——促進金融業(yè)更有效地支持實體經(jīng)濟發(fā)展
——促進金融機構(gòu)更好地管控風(fēng)險。資管新規(guī)使影子銀行融資回表，減少了資金運行的“灰色地帶”
——促進金融市場提升風(fēng)險定價效率
（2）資管新規(guī)的社會影響
——對社會融資總量和結(jié)構(gòu)的影響
——對銀行體系信貸需求增加
——影子銀行功能面臨轉(zhuǎn)型
（3）資管新政的橫空出世，影響數(shù)十億資管業(yè)務(wù)，影響數(shù)萬資管從業(yè)人員
（4）資管新規(guī)的消極影響：造成企業(yè)融資困難
3、資管新規(guī)下銀行業(yè)務(wù)的調(diào)整
（1）理財業(yè)務(wù)不斷轉(zhuǎn)型
（2）高成本負債占比提高，驅(qū)動銀行追求高收益資產(chǎn)
（3）推升凈息差和利息收入改善，非息收入占比持續(xù)上升的趨勢發(fā)生變化
（4）資金回表力度加大，資本壓力凸顯

五、銀行業(yè)務(wù)人員要嚴密防控合規(guī)風(fēng)險、信貸風(fēng)險
1、剛兌不斷打破
2、不僅防剛兌，還要防詐騙！承興百億供應(yīng)鏈金融騙局
3、錢端與招行“14億逾期”爭端升級
4、地方性銀行接連發(fā)生國有大行托管，銀行如何抵御防范內(nèi)外部經(jīng)營風(fēng)險
5、客戶在銀行的存款不翼而飛
6、2020年的經(jīng)濟下行趨勢下，銀行小微信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險加大

六、金融風(fēng)險頻發(fā)、金融業(yè)加速開放與銀行應(yīng)對
1、*貿(mào)易戰(zhàn)對我國金融業(yè)開放的沖擊
2、博鰲亞洲論壇后中國金融業(yè)開放提速
3、2018年、2019年我國金融開放措施
4、未來3年是中國金融企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時刻
5、銀行如何應(yīng)對金融風(fēng)險頻發(fā)與我國金融業(yè)加速開放

七、疫情對銀行業(yè)的沖擊
1、銀行受到的沖擊
——客戶受到巨大影響：企業(yè)活下去第一要務(wù)：現(xiàn)金流
——政策要求不準(zhǔn)斷貸、抽貸、壓貸
——政策要求加大對小微企業(yè)金融扶持
——降息周期開啟，息差收窄
——資產(chǎn)質(zhì)量承壓，呆壞賬增加
——新冠疫情將造成銀行處置企業(yè)不良貸款數(shù)量上升
——新冠疫情改變金融監(jiān)管部門處理企業(yè)不良貸款政策
——新冠疫情影響金融借款案件司法審判思路
2、疫情影響下銀行必須有所作為
——政府政策要求銀行支持經(jīng)濟復(fù)蘇
——貨幣供應(yīng)量充足
——銀行不救企業(yè)，企業(yè)倒閉潮會加劇，反過來拖累銀行
——抓住新基建、基建、城市化、消費、投資等刺激經(jīng)濟的機遇

八、*房地產(chǎn)金融政策對商業(yè)銀行的沖擊
1、三道紅線
——2020年8月央行和住建部發(fā)布加強對房企資金“三道紅線”管控
2、房貸收緊、房貸利率提高
——2020年12月央行發(fā)布對銀行房貸“五檔分類”要求
——廣東地區(qū)LPR加點提高
——嚴查房抵經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市
——上海、廣東限購政策升級，對政策“打補丁”
3、地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)正經(jīng)歷又一輪監(jiān)管調(diào)控
——針對狂飆突進的地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，2020年5月中旬，銀保監(jiān)會祭出《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》(簡稱“23號文”)后，強調(diào)不得向“四證”不全、開發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達標(biāo)、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目直接提供融資，嚴格限制了前端融資模式的發(fā)展。
——23號文+窗口指導(dǎo)后，部分信托房地產(chǎn)業(yè)務(wù)暫停，舊改、供應(yīng)鏈金融購房尾款類項目除外
4、房貸集中度管理新政
——2021年1月9日?中國人民銀行、銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,決定建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度
——各省加碼
——多家銀行房貸占比逼近紅線
——建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個人住房貸款占比超標(biāo)
——2021年房地產(chǎn)是監(jiān)管重點，超過紅線的銀行在過渡期內(nèi)需要整改，但壓力不大；逼近紅線的銀行相關(guān)涉房貸款增長會面臨壓力。
——2年到4年過渡期時間寬裕
——未來銀行主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的方向，更主要的在于小微貸款、制造業(yè)貸款、零售業(yè)務(wù)的消費類貸款等方向，而這些方向均需要銀行有強大的風(fēng)險控制能力
5、2231政策
——“集中發(fā)布出讓公告、集中組織出讓活動”兩集中
——22城住宅用地公告不能超過三次
——與22城GDP接近的城市，會成為房企拿地的潛在目標(biāo)

九、以合規(guī)風(fēng)險管理機制應(yīng)對風(fēng)險
（一）建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性
1、合規(guī)風(fēng)險管理很重要，未來將更重要
2、中興事件凸顯合規(guī)管理的重要性
3、商業(yè)銀行發(fā)生的很多風(fēng)險均與合規(guī)管理不到位有關(guān)
（二）構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制的有效途徑
1、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理
2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門
3、建立舉報監(jiān)督機制
4、建立風(fēng)險評估機制
5、將合規(guī)風(fēng)險管理機制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)上

十、夯實實力，轉(zhuǎn)危為機：商業(yè)銀行要以新思維面對未來挑戰(zhàn)
1、有所為，有所不為，有所作為
2、要做到：安心、靜心、信心
3、精準(zhǔn)識變、科學(xué)應(yīng)變、主動求變
4、再審視、再謀劃、再提升
5、深耕細作、比拼內(nèi)功
6、提高風(fēng)險管理能力，提升資本管理精細化水平
7、培養(yǎng)自身的卓越運營能力，以管理風(fēng)險和不確定性
8、打造敏捷靈活的業(yè)務(wù)版圖
9、轉(zhuǎn)“危”為“機”：對抗疫情寒冬的“四步曲”
10、未雨綢繆：做好新冠疫情持續(xù)影響下的預(yù)案

宏觀經(jīng)濟金融形勢分析課程