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宏觀經濟財富效應培訓

課程背景：
中共*政治局2023年12月8日召開會議，分析研究2024年經濟工作。會議指出，明年要堅持穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破，強化宏觀政策逆周期和跨周期調節(jié)，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。在這樣宏觀定調下，疊加百年未有之大變局，引發(fā)的是宏觀變量的深刻變化，但是，各種宏觀事件的現實意義究竟是什么？宏觀跟資產配置、財富管理的關系是什么？在過去美好的時光里，資本市場的表現的確很好，但現在這種環(huán)境下，資本市場也出現了比較高的波動，全球范圍內都是這樣——波動之源到底是什么？我們從原來的全球化時代的高增長低通脹，進入到了一個逆全球化時代的低增長高通脹，這就是我們整個金融市場波動背后的核心原因。近年來，我國的財富管理類客戶的需求呈現出五大趨勢：一、由單一固收類產品需求轉變?yōu)槎嘣渲眯枨螅欢?、愿意為專業(yè)的投資顧問服務付費，期待獲得超額報酬；三、被爆炸式的信息和理財方式轟炸，更需要專業(yè)的金融顧問幫助鑒別篩選；四、不僅需要智能線上平臺，同時需要面訪見診，線上線下渠道使用都頻繁；五、愿意為好的機構和營銷人員進行新客轉介紹。隨著客戶需求的變化，金融機構也必須做到因您而變，與時俱進。

課程收益：
● 順勢而為：2024宏觀經濟形勢分析及與家庭投資的基本邏輯關系
● 精準踐行：家庭財富管理的主要實戰(zhàn)與資產配置的營銷實戰(zhàn)技巧
課程附加值：
★ 專業(yè)深耕：專業(yè)知識通俗化，晦澀難懂逐一擊破
★ 系統(tǒng)全面：掌握零售業(yè)務核心，技能上手快人一步
★ 好用易學：案例多元化，生活場景寓教于樂

課程對象：國有/股份制/城商行/雙郵/證券、基金和保險公司的管理層、財富顧問、理財經理、客戶經理及保險代理人及其他崗位

課程大綱
第一講：2024年中國宏觀經濟趨勢分析及與家庭財富管理的基本邏輯關系
一、國際環(huán)境之全球趨勢發(fā)生深刻變化正日益顯性化
1、全球化時代：高速增長VS溫和通脹
2、逆全球化起點：經濟增速下行，貿易摩擦影響通脹
3、地緣政治、新產業(yè)新經濟與全球秩序重
4、從2023上和峰會開始：中國國際外交更為積極主動
二、經濟增速放緩之宏觀經濟與個人及家庭投資的基本邏輯關系+利率下行化
1、宏觀：利率是一切資產定價的前提
1）宏觀與利率一體兩面
2）利率是資產定價的核心
2、宏觀傳導核心邏輯
1）基本面的變化決定政策方向
2）政策又反作用于基本面周而復始
三、人口老齡化
1、人口結構性問題
2、未來政策
四、中國經濟正在從高套利時代向高質量增長轉型
1、一個繼續(xù)全面擴大和增加消費
2、一個全面擴大投資
3、一個全面擴大出口
4、一個化解防范金融風險
五、從投機型股市轉型到投資型股市
1、第一條是上市公司上市方式從審批制變成注冊制
3、第二條加快退市制度，讓垃圾股離開股市
4、第三條強化對上市公司的監(jiān)管，明年推行強制性分紅制度
5、第四條幾個推動中長期投資股市
6、第五條改革這次在修改刑法的時候，兩種行為列入了《刑法》體系

第二講：資產配置的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術策略
一、大財富管理轉型背景下資產配置營銷模式轉型
1、剛兌時代營銷模式1.0-以產品為中心-被動選擇
2、凈值化理財時代模式2.0-以客戶需求為中心-主動匹配
3、大財富管理時代模式3.0-以解決問題+深層需求分析為中心-個性化資產匹配
二、五大類資產的組合和功能
1、現金類-提供流動性
2、固收類-提供穩(wěn)定收益預期
3、權益類-提高資產組合的預期回報
4、另類其他-分散組合投資的風險
5、保障類-構建家庭財務健康的防火墻
三、全量資產配置的基本邏輯
1、短期資金：保證靈活，升級賬戶
2、中期避險資金：安全第一，兼顧收益
3、中期擔險資金：適度配置，科學投資
4、長期資金：鎖定收益，保全留傳
5、保障資金：保護錢袋子
四、廣泛多元化的配置策略
1、資產類型多元化
2、跨市場的多元化
3、跨時間的多元化
五、資產配置預期收益率的設定、基礎素養(yǎng)和實戰(zhàn)
1、最基礎的錨：（CPI）（GDP）（M2）
2、財富管理的長期平均收益率不低于同期的社會平均工資增長率
3、配置策略：個人投資者的倉位管理的生命周期100法則
4、股債組合：60 40 組合
5、配置策略：退休金的提前規(guī)劃：4%法則和72法則

第三講：資產配置場景中專業(yè)營銷溝通的全流程
一、配置溝通前-科學化營銷邏輯建立
1、建立個人投資框架
2、建立產品篩選標準
3、明確個人投資風格
4、建立產品評估標準
二、配置溝通前-漸進式信任問題解決
1、相信權益投資方式
2、相信理財顧問
3、相信自己的選擇
4、相信自己的產品
5、相信應對
三、配置溝通中-了解客戶的三層理論
1、了解客戶的真實風險承受水平
2、洞察客戶真實預期值
3、掌握過往投資真實體驗感
四、配置溝通中-金融溝通的五個技巧
1、喚醒成就感
2、構建合理預期
3、充分展示價值
4、擴大遺憾感
5、明確場景感
五、配置溝通后-配置產品賣點齊總結
1、產品五要素
2、附加價值
3、投資策略
4、渠道優(yōu)勢
六、配置溝通后-形成反饋四個閉環(huán)點
1、加微信
2、發(fā)信息
3、強反饋
4、循環(huán)反饋

第四講：資產配置場景中客戶異議處理之如何說客戶才會聽與工具化服務
一、高效營銷溝通的五步法
1、重復客戶的話
2、認同或理解客戶
3、贊美客戶
4、專業(yè)論述
5、確認或促成
二、讓客戶習慣性認同6+1法
三、如何說客戶才會聽
1、千萬別把話說死，否則走上絕路
2、難題面前或許將難題反交給客戶
3、站在客戶的角度更能打動人
4、夸獎自己不如考慮客戶
5、充分調動客戶的想象力
6、使用暗示幫助客戶
7、傾聽是送給客戶最好的禮物
8、沒有拒絕就沒有成交
行動學習：客戶說他不看好中國的股市，10多年過去了，還是3000多點，不想買基金
四、資產配置營銷墊板制作策略
1、財富顧問的個人數字化名片制作等
2、生命周期草帽理財圖與帆船理財圖等
3、保險營銷墊板-每個人必備的五個百萬等
4、養(yǎng)老財務規(guī)劃營銷墊板等
五、營銷人員常用資產配置數字化工具的使用（以下為示例）
1、通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗保單，分析客戶投保情況
2、通過基金E賬戶APP，幫助營銷人員了解客戶的基金產品配置情況
3、通過Beta理財師APP，幫助營銷人員解讀市場、解構金融產品、分析基金產品

宏觀經濟財富效應培訓