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養(yǎng)老規(guī)劃的培訓(xùn)

課程背景：
我國已進入老齡化社會，養(yǎng)老問題已成為國家首要解決的問題之一。十九報告中明確提出了全面實施全民參保計劃，完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，盡快實現(xiàn)養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。所以，養(yǎng)老問題是國家問題，也是未來國民消費的方向，如何能夠在了解我國社保養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)上，用商業(yè)保險完善客戶品質(zhì)養(yǎng)老的需求，成為每一個保險銷售人員提升專業(yè)銷售的方向。
本課程從了解國家社保養(yǎng)老，到深刻剖析目前養(yǎng)老現(xiàn)狀，以及居民對養(yǎng)老的需求，帶領(lǐng)學(xué)員一起探討?zhàn)B老年的解決方案，再結(jié)合還原場景的培訓(xùn)方式，激發(fā)大家對未來的重視，以及明白未來的養(yǎng)老需要從現(xiàn)在做起，點滴規(guī)劃。

課程收益：
了解中國財富管理和資產(chǎn)重配大時代正在到來，了解中國中產(chǎn)家庭和高凈值人士未來投資傾向，特別是關(guān)于對養(yǎng)老問題的關(guān)注
深刻剖析目前中國養(yǎng)老方式中存在的嚴重不足，更加了解如何合理規(guī)劃自己的養(yǎng)老安排來減緩客戶對未來養(yǎng)老的焦慮，以及盡早做出合理的養(yǎng)老規(guī)劃
現(xiàn)場踐行一套符合自己和家人需求的養(yǎng)老方案，定出自己的養(yǎng)老規(guī)劃

課程對象：
保險銷售團隊、潛在客戶

課程大綱：     
第一部分  中國式養(yǎng)老
一、人口老齡化的蝴蝶效應(yīng)
1. 人口老齡化-人口老齡化定義
國未富，人先老
從人均GDP的數(shù)據(jù)上看，中國僅5432美元，而歐美等發(fā)達國家已經(jīng)超過20000美元
《化解國家資產(chǎn)負債中長期風(fēng)險》報告預(yù)測，中國養(yǎng)老金的缺口將達到18.3萬億元。
延遲退休的無奈
二、中國居民的養(yǎng)老需求
1， 養(yǎng)老靠社保 肯定吃不飽
社保定位
?；?br /> 廣覆蓋
多層次
可持續(xù)
社?；鸢四陙硎滋?br /> 解讀：中國社會保障發(fā)展報告（2016）
2、我國退休養(yǎng)老金的試算方法
案例：您能在社保拿多少養(yǎng)老金？
三、養(yǎng)老的出路
1．靠錢養(yǎng)老 –需要多少呢？
老是必然的風(fēng)險：時間不一定會造就一位偉人，但一定會造就一位老人
不知道養(yǎng)老要多少錢？
不知道到底有多老？
不知道老了誰來照顧？
2. 幸福的晚年生活，需要解決兩個問題

第二部分： 養(yǎng)老保險應(yīng)運而生-保險養(yǎng)老符合養(yǎng)老金的所有要求
一、養(yǎng)老保險概述
定義
特點：養(yǎng)老保險承諾與兌現(xiàn)之間的時間最長
養(yǎng)老保險是實際享受人數(shù)最多的險種之一
養(yǎng)老保險費用的收入支出龐大
養(yǎng)老保險制度模式往往是國家社會保險制度模式的代表
意義：養(yǎng)老保險制度使老年人的養(yǎng)老更加有保障
二、商業(yè)養(yǎng)老保險不可替代的養(yǎng)老價值
可持續(xù)——活多久、拿多久，源源不斷
穩(wěn)定增長——不可忽上忽下
?？顚９軐Ｓ?mdash;—*性、排他性
是現(xiàn)金流——不是物，更不是各類有價證券
三、如何為自己和家人量身定做養(yǎng)老年金保險
第一步 設(shè)定自己目標(biāo)
1、家庭財務(wù)情況梳理
家庭成員年齡、關(guān)系、職業(yè)、健康狀況
家庭財務(wù)情況
保險及稅負狀況
現(xiàn)有保險和投資組合明細
案例：王總的KYC和家庭財務(wù)現(xiàn)狀，未來10年的養(yǎng)老需求
第二步：分析和評估，以及考慮財務(wù)狀況及特殊需求
一般財務(wù)狀況
生涯規(guī)劃：事業(yè)、退休、家庭、居住
理財計劃：投資、保險、債務(wù)、節(jié)稅
考慮家庭生命周期的規(guī)劃
第三步：制定個人養(yǎng)老規(guī)劃方案
1、買養(yǎng)老金究竟關(guān)注什么？
交多少錢
什么時候領(lǐng)錢
領(lǐng)多少錢
2、我們關(guān)注養(yǎng)老金的核心
解決三大問題
掌握市場養(yǎng)老保險產(chǎn)品功能及優(yōu)勢
3、保險方案
各項養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)能否達成？如果能夠達成，供給缺口有多大？
若無法達成，需求缺口有多大？應(yīng)如何調(diào)整目標(biāo)？
為了達到保障與退休需要，如何制定保險規(guī)劃？

第三部分：養(yǎng)老保險小結(jié)
一. 養(yǎng)老保險三字經(jīng)
1） “早”— 早規(guī)劃 
要想過上有品質(zhì)的晚年生活，要在年輕時早做規(guī)劃.壯年時會同時面臨生存壓力和家庭壓力；
隨著年齡的增長身體、健康水平都會下降，保障成本高。
2）“全”— 考慮全
養(yǎng)老問題不是單一的吃飯問題，還要考慮退休后的醫(yī)療保健、休閑娛樂等。準備養(yǎng)老金得把健康保健支出、醫(yī)療費用支出、意外風(fēng)險等所有的問題都考慮進去，還必須考慮到通貨膨脹等因素。
3）“足”— 保障足 
因為退休后的醫(yī)療、意外等各項支出是一個不確定的數(shù)值，我們可以預(yù)計，但無法準確計算。我們無法預(yù)知自己退休后還要生活多少年，所以在全的基礎(chǔ)上更進一步的要求是做最充足的準備，以備不時之需。

養(yǎng)老規(guī)劃的培訓(xùn)