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銀行不良資產(chǎn)依法清收系統(tǒng)培訓(xùn)

課程大綱
第一講、不良資產(chǎn)清收難之背景、原因和痛點 (1天) 
一: 銀行產(chǎn)生不良資產(chǎn)之系統(tǒng)背景——六大背景
（1）中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，持續(xù)下行
（2）民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、非銀行金融競爭主體進入銀行領(lǐng)域
（3）“三農(nóng)”市場高風(fēng)險定位
（4）農(nóng)商行改制不久，還未充分化解歷史包袱，未建起完善的風(fēng)控和化解機制
（5）資產(chǎn)質(zhì)量整體面臨下行，不良貸款形勢將更加嚴峻
（6）清收不良貸款已進入“深水區(qū)”、“難攻段”
二：銀行產(chǎn)生不良貸款之自身原因——六大原因
（1）法律維權(quán)乏力                    （2）信貸結(jié)構(gòu)單一
（3）貸款風(fēng)險識別和篩選機制不健全    （4）貸款管理機制設(shè)置不合理
（5）不良貸款清收技巧不足            （6）關(guān)系貸
三：銀行開展不良清收之實施痛點——六大痛點（如何清收？）
（1）遇到還款困難貸戶，破罐子破摔，  （2）貸戶負債累累，家徒四壁，
（2）找不到不良貸戶，                （4）虱多不咬，債多不愁，
（5）你要錢，我不要命，             （6）遇到當?shù)睾诎讬?quán)貴，

第二講、第一階段（訓(xùn)前1周）—— 落實戰(zhàn)前部署       
一：落實戰(zhàn)前部署的目的
（1）銀行內(nèi)部自上而下、營造不良清收突擊運動的轟轟烈烈的內(nèi)部作戰(zhàn)氛圍
（2）銀行外部積極外聯(lián)，建立高壓輿論態(tài)勢、各方聯(lián)動模式的整體保障環(huán)境
二：項目啟動安排
（1）成立“項目推進組”         （2）制定績效考核政策
三：提前7天安排
四：提前5天安排    （1）調(diào)取不良貸戶數(shù)據(jù)    （2）采購清收工作必備物資
五：提前3天安排      （1）組織5會造勢       （2）組織9路宣傳
六：提前1天安排      （1）布置清收培訓(xùn)現(xiàn)場

第三講、第二階段（訓(xùn)前1天）：開展戰(zhàn)前匯報           
一：開展戰(zhàn)前匯報的目的
（1）通過調(diào)研分析不良貸戶的實際情況，有的放矢，一戶一策
（2）督建作戰(zhàn)指揮系統(tǒng)，保證清收工作有序高效落實
（3）督建特種清收隊，對惡性拖欠和重點拖欠的老賴進行強化清收
二：開展貸戶偵察/抽查
（1）偵察的七種武器          （2）債務(wù)人的心態(tài)分析
三：不良貸戶的數(shù)據(jù)分析
（1）不良貸戶分類分級        （2）制定清收策略
四：三檢查+三匯報+一溝通
（1）物資采購、聯(lián)動單位、輿論造勢
（2）不良貸戶調(diào)研、項目執(zhí)行計劃、聯(lián)動行動計劃
（3）激勵方案、目標承諾
五：確認作戰(zhàn)組織架構(gòu)
（1）作戰(zhàn)指揮部     （2）聯(lián)絡(luò)與應(yīng)急小組     （3）督戰(zhàn)巡查隊
（4）特種清收隊     （5）清收小分隊
六：開展領(lǐng)導(dǎo)力訓(xùn)練
（1）明確現(xiàn)狀、盤點人員、確立目標   （2）共同實現(xiàn)、規(guī)矩方圓、有言在先
（3）支持控制、輔導(dǎo)激勵、促進清收

第四講、第三階段（1-2天）：組織八大課程           
一：組織八大技能課程的目的
（1）提升不良清收人員的素質(zhì)機構(gòu)和實戰(zhàn)技能
（2）全程嵌入大量的實操案例，針對清收實戰(zhàn)場景，指點破局套路
（3）全程嵌入有底氣的心態(tài)激勵，抓住信心建立之本，點燃激情狀態(tài)
二：《不良清收領(lǐng)導(dǎo)力訓(xùn)練》課程概要
三：《不良清收溝通技巧》/《攻心談判技巧》課程概要
四：《不良清收十八般武器訓(xùn)練》課程概要
五：《不良清收場景下的老賴心理分析與應(yīng)對措施》課程概要
六：《清收話術(shù)導(dǎo)入訓(xùn)練》/清收場景小品編演與點評課程概要
七：《不良清收法律法規(guī)解讀》課程概要
八：《不良貸戶偵察與反偵察》課程概要
九：《不良貸戶客戶關(guān)系管理》課程概要

第五講、第四階段（3-5天）：開展外拓清收            
一：開展外拓清收的目的
（1）通過外拓清收，檢驗培訓(xùn)效果，提升清收效能
（2）通過巡查輔導(dǎo)，及時糾偏，為團隊積累實戰(zhàn)案例
二：出征前        （1）總動員              （2）出征儀式
三：征戰(zhàn)中        （1）5大清收目標        （2）3張清收大網(wǎng)
（3） 7大督戰(zhàn)督導(dǎo)的技能
→ 借勢督戰(zhàn)  → 案例解析   → 視頻解析   → 數(shù)據(jù)督戰(zhàn)
→ 聯(lián)動督戰(zhàn)   → 微信播報   → 分解互評
四：凱旋歸來     
（1）每晚總結(jié)分享  （2）當日業(yè)績播報   （3）當下獎勵
五：總結(jié)表彰+戰(zhàn)后部署 
（1）戰(zhàn)區(qū)經(jīng)驗分享          （2）優(yōu)秀個人及先進集體表彰
（3）后期清收固化計劃      （4）系統(tǒng)自動運轉(zhuǎn)啟動會

附件：15個困境場景“攻堅套路”—— 您怎么辦？  
當貸戶叫上當?shù)赜杏绊懥Φ娜艘黄鹫f情，  當貸戶讓您隨便在他家搜東西抵押償還，
當貸戶突然耍潑或暴力反抗，             當貸戶叫來混混或者本身就是混混，
當貸戶是機關(guān)干部在單位工作或開會，     當貸戶躲在房間內(nèi)不出來溝通，
當客戶各種裝傻，                       當貸戶突然暈了或裝死，
當貸戶見到了就跑路，                   當貸戶給您跪下了，
當貸戶現(xiàn)場錄音錄像，                   當貸戶鄰居都來幫助脫圍，
當貸戶讓孕婦或家屬抱著嬰兒演苦情戲，   當貸戶玩苦肉計，
當貸戶突然撞到車前或者自殘，并想誣告您，

附件：5招高壓催收的“法規(guī)話術(shù)”  
缺席判決后果的施壓話術(shù)                申請強制執(zhí)行后果的施壓話術(shù)
申請支付令后果的施壓話術(shù)              申請限高令后果的施壓話術(shù)
報案你騙貸后果的施壓話術(shù)

附件：大網(wǎng)清收系統(tǒng)配套實戰(zhàn)工具  
《不良清收調(diào)研表》                    《不良清收突擊作息時間表》
《不良清收突擊隊花名冊與通信錄》      《不良清收突擊隊戰(zhàn)區(qū)圖》
《不良貸戶檔案分類分級表》             《物資采購表》
《不良貸戶還款政策》                   《宣傳廣告語》橫幅模板、易拉寶模板
《不良清收巡查、督導(dǎo)與賞罰細則》       《不良清收小組計劃表》模板
《催收送達函》、《法律條文解讀告知函》   《不良清收突擊隊日報》模板

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