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應(yīng)收賬款管理策略課程

課程背景：
信用控制——有效的應(yīng)收賬款管理，從整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和企業(yè)運(yùn)營的角度來考慮，有現(xiàn)實背景：
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境要求： 課程考慮到當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，包括通貨膨脹率、利率水平、失業(yè)率等因素。這些因素可能會影響企業(yè)的銷售和客戶的支付能力，從而對應(yīng)收賬款管理產(chǎn)生影響。
2.行業(yè)趨勢要求： 分析所涉及行業(yè)的發(fā)展趨勢和挑戰(zhàn)，包括市場規(guī)模、競爭態(tài)勢、技術(shù)進(jìn)步等。了解行業(yè)趨勢有助于識別可能的風(fēng)險和機(jī)遇，指導(dǎo)應(yīng)收賬款管理策略的制定。
3.企業(yè)財務(wù)目標(biāo)要求： 理解企業(yè)的財務(wù)目標(biāo)和戰(zhàn)略重點(diǎn)，包括增長、利潤*化、市場份額等。應(yīng)收賬款管理策略需要與企業(yè)的財務(wù)目標(biāo)相一致，以支持企業(yè)的長期發(fā)展。
4.客戶關(guān)系要求： 課程考慮企業(yè)與客戶之間的關(guān)系，包括客戶忠誠度、市場份額、客戶支付歷史等。建立良好的客戶關(guān)系對于減少壞賬和提高現(xiàn)金流至關(guān)重要。

課程收益：
了解應(yīng)收賬款管理的重要性和基本概念
掌握信用評估和授信決策的方法
學(xué)習(xí)有效的應(yīng)收賬款管理策略和技巧
探討應(yīng)對逾期賬款和壞賬的應(yīng)對措施

課程形式：
理論講授
實例分析
學(xué)生討論和互動
作業(yè)和案例研究

授課人群：
高層管理者，銷售管理人員，CEO ，財務(wù)管理人員

課程大綱
第一部分：應(yīng)收賬款管理認(rèn)知
一、認(rèn)識應(yīng)收賬款
【故事】"拖欠之困：小企業(yè)的應(yīng)收賬款悲歌"
二、應(yīng)收賬款的重要性
【故事】"金融版樂高：應(yīng)收賬款的組裝之道"，通過寓意，看應(yīng)收賬款在企業(yè)管理中的重要性
1.影響資金流動性管理
（1）理論點(diǎn)解讀
（2）業(yè)務(wù)場景描述
2.影響客戶信用風(fēng)險管理
（1）理論點(diǎn)解讀
（2）業(yè)務(wù)場景描述
3.影響財務(wù)績效評估
（1）理論點(diǎn)解讀
（2）業(yè)務(wù)場景描述
4.影響客戶關(guān)系維護(hù)
（1）理論點(diǎn)解讀
（2）業(yè)務(wù)場景描述
三、應(yīng)收賬款管理的八大目標(biāo)
1.*化現(xiàn)金流
2.降低壞賬損失
3.優(yōu)化資金成本
4.維護(hù)客戶關(guān)系
5.提高財務(wù)績效
6.加強(qiáng)內(nèi)部控制
7.遵守法律法規(guī)
8.持續(xù)改進(jìn)
【案例】該公司是一家中型制造業(yè)企業(yè)，生產(chǎn)銷售高端工業(yè)設(shè)備。近期，由于市場競爭激烈，公司決定采取一些策略來優(yōu)化應(yīng)收賬款管理，以*化現(xiàn)金流。
現(xiàn)場討論措施和改進(jìn)結(jié)果，互動
四、應(yīng)收賬款的七大挑戰(zhàn)
1.經(jīng)濟(jì)不確定性
2.客戶信用風(fēng)險加劇
3.數(shù)字化轉(zhuǎn)型
4.供應(yīng)鏈融資壓力
5.跨境業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)
6.客戶關(guān)系維護(hù)
7.法律法規(guī)變化
【案例】一家名為"GlobalMart"的電商平臺，討論其業(yè)務(wù)場景，四大管理問題和四大數(shù)字化描述，結(jié)合本企業(yè)情況討論如何接受挑戰(zhàn)，為企業(yè)所用！

第二部分：信用評估和授信決策
一、信用評估的內(nèi)涵
1.信用歷史和信用記錄
2.信用評分
（1）支付歷史（Payment History）
（2）信用使用情況（Credit Utilization）
（3）信用歷史長度（Length of Credit History）
（4）信用混合（Credit Mix）
（5）新信用（New Credit）
3.信用報告內(nèi)容
（1）個人信息（Personal Information）
（2）信用報告概要（Summary）
（3）信用賬戶詳細(xì)信息（Account Details）
（4）逾期和違約信息（Delinquencies and Defaults）
（5）信用查詢記錄（Credit Inquiries）
（6）公共記錄（Public Records）
（7）消費(fèi)者聲明（Consumer Statements）
4.信用風(fēng)險評估
5.信用評估的用途
【故事】一個名叫艾米麗的年輕女性的趣事，想開咖啡廳，申請貸款，信用評估的故事。
二、信用評估的工具（模型）
FICO信用評分模型：FICO（Fair Isaac Corporation）
2.VantageScore模型
3.信用報告
4.邏輯回歸模型
【圖示】簡單模型展示
三、授信決策的六步流程
1.申請收集與初步篩選
2.資信調(diào)查與分析
3.風(fēng)險評估與授信額度確定
4.內(nèi)部審批與批準(zhǔn)
5.合同簽訂與資金發(fā)放
6.監(jiān)控與風(fēng)險管理
【案例】以金融企業(yè)為例，講解以上流程

第三部分：應(yīng)收賬款管理策略
一、優(yōu)化八大信用政策
1.客戶信用評估
2.付款條件
3.滯納金和逾期費(fèi)用
4.提供折扣
5.逾期賬款處理
6.擔(dān)保要求
7.客戶分類
8.定期審查與調(diào)整
【圖示】以流程圖形式，描述企業(yè)信用政策
二、制定合理的信用條件11項注意事項     
1.靈活的信用期限
2.提供早期支付折扣
3.擔(dān)保和保險
三、應(yīng)收賬款的催收和管理11個技巧
1.建立清晰的信用政策
2.實施嚴(yán)格的信用評估
3.及時發(fā)出賬單
4.提供多樣化的支付選項
【案例】企業(yè)應(yīng)收賬款，財務(wù)總監(jiān)、銷售總監(jiān)、財務(wù)BP，哪個角色催收比較有效？課堂討論。

第四部分：風(fēng)險管理和逾期賬款處理
一、控制逾期賬款八大措施
1.個性化付款提醒
2.提供靈活的付款安排
3.獎勵及時付款
4.建立信任基礎(chǔ)
5.采用區(qū)塊鏈技術(shù)增強(qiáng)透明度
6.引入智能合約促進(jìn)自動化付款
7.提供付款保險服務(wù)
8.實施預(yù)測分析和預(yù)警系統(tǒng)
二、處理壞賬的方法
1.建立社交催收平臺
2.利用區(qū)塊鏈債務(wù)清償系統(tǒng)
3.使用共享經(jīng)濟(jì)債務(wù)處理平臺
【案例】圖示展示社交催收平臺，及真實案例

第五部分：案例分析與討論
【案例】一家真實企業(yè)的報表應(yīng)收賬款及其他數(shù)據(jù)展示，從邏輯上分析應(yīng)收賬款從預(yù)算開始，到形成的整個過程講解，課堂互動，提問，頭腦風(fēng)暴
分析實際案例，探討應(yīng)收賬款管理的挑戰(zhàn)和解決方案
學(xué)生參與討論，分享經(jīng)驗和觀點(diǎn)
【課堂評估并評分】
課堂參與度和討論貢獻(xiàn)
個人或團(tuán)隊作業(yè)

應(yīng)收賬款管理策略課程