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不良貸款清收工作課程

【課程背景】
不良貸款清收工作是銀行等金融機(jī)構(gòu)永恒不變的主題。該主題課程是彰平老師最為擅長(zhǎng)的課程，因?yàn)樗兄甑慕鹑趯徟薪?jīng)驗(yàn)，能準(zhǔn)確的把握不良貸款的清收脈絡(luò)。本次課程是彰平老師在兩年里近百場(chǎng)不良貸款清收課程授課的基礎(chǔ)上打磨的作品，始終以實(shí)務(wù)性問(wèn)題為本源，既有廣度，又有深度。
本課程以不良貸款清收的時(shí)間脈絡(luò)和清收規(guī)律為主線：從借期內(nèi)的部分違約，到逾期后的根本違約；從銀行前期的自主清收，到訴諸法律的訴訟清收；從強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)處置，到執(zhí)轉(zhuǎn)破的保護(hù)。在整個(gè)清收過(guò)程中，作者講解了借期內(nèi)部分違約的應(yīng)急處置措施，制定了逾期不同違約原因的應(yīng)對(duì)策略，分享了逾期自主清收的實(shí)踐技巧，總結(jié)了訴訟中的實(shí)用技能，梳理了快速查找財(cái)產(chǎn)的有效線索，剖析了常見(jiàn)的疑難敗訴問(wèn)題，概括了破解執(zhí)行難的具體經(jīng)驗(yàn)，最后強(qiáng)調(diào)了破產(chǎn)程序中的對(duì)金融債權(quán)的保護(hù)措施。以上內(nèi)容貫穿了整個(gè)清收全過(guò)程。

【課程收益】
一部課程能讓銀行等金融機(jī)構(gòu)基本掌握清收實(shí)務(wù)知識(shí)和迅速提升清收技能；能讓不良貸款的清收工作回歸本源，讓清收成效實(shí)質(zhì)性提升。

【課程對(duì)象】
銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸條線全體人員。

【課程提綱】
第一章 不良貸款的自主清收
一、債務(wù)人和擔(dān)保人借期內(nèi)的違約行為及處置措施
1.借期內(nèi)違約行為的表現(xiàn)形式
1.1借期內(nèi)拖欠利息
1.2不積極協(xié)助提交貸款人要求的各項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表
1.3不按照貸款人要求追加擔(dān)保人或財(cái)產(chǎn)
1.4不積極配合貸款人各項(xiàng)檢查和監(jiān)管
1.5不按約定使用貸款
1.6抵押財(cái)產(chǎn)涉訴、涉刑或被查封
1.7公司治理發(fā)生重大變化導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)惡化
2.借期內(nèi)違約的應(yīng)急處置
2.1關(guān)于非常規(guī)違約的合同完善
2.2限期整改
2.3追加擔(dān)保
2.4扣劃賬戶存款或保證金①保證金的合同性質(zhì)；②法定要件。
2.5宣布貸款提前到期
①債權(quán)人依合同約定提前收回貸款的，訴前是否必須先履行通知義務(wù)？
②宣布借款提前到期請(qǐng)求收回貸款，屬于合同解除嗎？訴狀如何正確書(shū)寫(xiě)？
2.6抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的自行處置及以物抵債
①抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)自行處置的風(fēng)險(xiǎn)與操作；
②以物抵債的幾種情形：破產(chǎn)程序、司法程序、私下協(xié)議；
③協(xié)議以物抵債的要求與風(fēng)險(xiǎn)
④以物抵債協(xié)議何種情形下無(wú)效？
⑤訴訟中達(dá)成以物抵債協(xié)議法院如何處理？
⑥銀行以物抵債的房產(chǎn)，如果未及時(shí)辦理過(guò)戶手續(xù)，能否持抵債協(xié)議提出執(zhí)行異議阻卻執(zhí)行？

二、貸款逾期原因調(diào)查及應(yīng)對(duì)策略
1.違約原因：還款意愿+還款能力+違約成本
2.具有還款意愿但發(fā)生財(cái)務(wù)困難的債務(wù)重組
2.1哪些貸款可以進(jìn)行債務(wù)重組？
2.2債務(wù)重組有哪些方式？
2.3貸款展期風(fēng)險(xiǎn)與防范
①三辦法一規(guī)定關(guān)于不同種類貸款的借款期限與展期限制②違規(guī)展期及處罰案例
③違規(guī)展期在法律上的效力評(píng)價(jià)
④關(guān)于展期業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示
2.4無(wú)還本續(xù)貸
①辦理無(wú)還本續(xù)貸的條件
②無(wú)還本續(xù)貸的特征
2.5借新還舊①借新還舊的特征
②借新還舊在監(jiān)管上的定性及處罰案例
③借新還舊在法律效力上的定性
⑤辦理借新還舊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示
2.6還舊借新
3.缺乏還款意愿下的談判清收：如何做到攻心談判
3.1以穿透的實(shí)際控制的財(cái)產(chǎn)線索為清償保障
3.2以失信懲戒措施為威懾手段
3.3在乎的人：向擔(dān)保人施壓、子女高檔私立學(xué)校、個(gè)人及配偶組織關(guān)系、社會(huì)職務(wù)等；
3.4在乎的事兒：體制內(nèi)的晉升、社會(huì)榮譽(yù)的評(píng)選、重要項(xiàng)目的投標(biāo)、子女高考、從軍、報(bào)考公務(wù)員等。
4.缺乏還款意愿下的訴訟清收：訴訟+執(zhí)行

三、逾期自主清收的實(shí)戰(zhàn)技巧
1.逾期清收的目標(biāo)：清收現(xiàn)金；調(diào)查逾期原因；中斷時(shí)效。
2.時(shí)效“中斷”的法定事由
3.主債務(wù)訴訟時(shí)效、保證期間與抵押權(quán)保護(hù)期間的關(guān)聯(lián)
3.1主債權(quán)訴訟時(shí)效多長(zhǎng)？
3.2保證期間的多長(zhǎng)？與訴訟時(shí)效如何轉(zhuǎn)化？
3.3抵押權(quán)保護(hù)期間如何掌握？只要主債務(wù)訴訟時(shí)效不超過(guò)，抵押權(quán)一直存在嗎？
3.4超過(guò)訴訟時(shí)效（保證期間、抵押權(quán)存續(xù)期間）未催收，有何補(bǔ)救措施？
①訴前發(fā)現(xiàn)超過(guò)時(shí)效，有無(wú)亡羊補(bǔ)牢的措施？
②債務(wù)人、保證人與抵押人各自補(bǔ)救措施有何不同？
③如果時(shí)光倒流在貸前階段，可以做點(diǎn)什么？
4.自主清收的有效方式與常用技巧
4.1面對(duì)面、郵寄、電話、微信、郵件等不同催收方式需具備的要件和注意事項(xiàng)？
4.2如何保證每種催收的有效性？
4.3不同催收方式的優(yōu)缺點(diǎn)及內(nèi)在邏輯？（貸款人如何*選擇？）
4.3客戶經(jīng)理將1元錢(qián)打入借款人賬戶，然后扣收，能否產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷嗎？
4.4撤訴是否產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷或向保證人主張了保證責(zé)任的效力？
5.銀行工作人員如何避免“暴力催收”或“軟暴力催收”？

第二章 不良貸款的訴訟清收
1.訴訟對(duì)于不良資產(chǎn)處置的意義
1.1限期自主清收無(wú)果必須要靠訴訟清收
1.2不良貸款核銷必須要經(jīng)過(guò)訴訟與執(zhí)行程序
1.3不良貸款的批量出售要做到盡職追償
2.訴前必要的準(zhǔn)備工作
2.1如何羅列證據(jù)清單
2.2如何起草起訴狀（書(shū)寫(xiě)的核心要素講解）
①混合擔(dān)保中，債權(quán)人在起訴時(shí)能否只起訴借款人或保證人或抵押人？
②一并起訴債務(wù)人、擔(dān)保人的，如何確定管轄？?jī)H起訴擔(dān)保人的，如何確定管轄？
③僅起訴部分擔(dān)保人的，是否視為放棄對(duì)未起訴擔(dān)保人的權(quán)利？
④債權(quán)人如果只起訴借款人或部分擔(dān)保人，勝訴后經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行未果后，再起訴未起訴的擔(dān)保人時(shí)效是否超過(guò)？
2.3常用訴訟文書(shū)之書(shū)寫(xiě)技巧（附17份文書(shū)模板）
文書(shū)一：民事起訴狀；
文書(shū)二：證據(jù)目錄；
文書(shū)三：財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)四：支付令申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)五：實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)六：擔(dān)保函；
文書(shū)七：民事撤訴申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)八：授權(quán)委托書(shū)；
文書(shū)九：訴訟費(fèi)退費(fèi)申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)十：民事上訴狀；
文書(shū)十一：仲裁申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)十二：代理詞范文；
文書(shū)十三：參加訴訟申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)十四：強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)書(shū)；
文書(shū)十五：執(zhí)行異議申請(qǐng)書(shū)（案外人提出異議用）；
文書(shū)十六：案外人提起執(zhí)行異議之訴民事訴狀；
文書(shū)十七：管轄權(quán)異議申請(qǐng)書(shū)；
2.4為何落實(shí)訴前會(huì)診制度
①會(huì)診制度需審查哪些風(fēng)險(xiǎn)
②根據(jù)本行情況制定會(huì)診制度
3.財(cái)產(chǎn)保全與財(cái)產(chǎn)線索查找
3.1重視網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)的運(yùn)用
3.2貸前調(diào)查階段財(cái)產(chǎn)線索的搜集決定訴前保全的可能性
3.3金融債權(quán)財(cái)產(chǎn)線索查找十六招
①通過(guò)執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)查找銀行賬戶信息
②獲取被執(zhí)行人手機(jī)號(hào)
③通過(guò)被執(zhí)行人手機(jī)號(hào)查找社交賬號(hào)
④通過(guò)社交賬號(hào)查找財(cái)產(chǎn)線索
⑤調(diào)取被執(zhí)行人的社保信息
⑥查詢住房公積金
⑦調(diào)查被執(zhí)行人商業(yè)保險(xiǎn)信息
⑧調(diào)查被執(zhí)行人金融理財(cái)產(chǎn)品信息
⑨查詢被執(zhí)行人的房產(chǎn)
⑩調(diào)查被執(zhí)行人車輛信息
?查找被執(zhí)行人在建工程?調(diào)查被執(zhí)行人土地使用權(quán)信息
?調(diào)查被執(zhí)行人礦產(chǎn)信息
?調(diào)查被執(zhí)行人股權(quán)信息
?查詢被執(zhí)行人著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)信息
?其他小眾招式匯總
4.立案技巧與其他司法清收途徑
4.1立案難現(xiàn)狀及解決立案難的策略4.2訴訟程序外的其他司法清收途徑①實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)；
②支付令；
③約定商事仲裁；
④強(qiáng)制公證；
5.敗訴原因分析及解決建議
敗訴風(fēng)險(xiǎn)一：?jiǎn)T工代理缺乏必要庭審技巧
①提前申領(lǐng)證據(jù)原件（真實(shí)案例）；
②員工庭審現(xiàn)場(chǎng)謹(jǐn)言慎行；
③訴訟程序與庭審環(huán)節(jié)；
④員工出庭必要培訓(xùn)；
敗訴風(fēng)險(xiǎn)二：主合同無(wú)效或被撤銷（2023年金融審判會(huì)議精神）
①借款人單方騙取貸款構(gòu)成犯罪；
②銀行員工與借款人惡意串通騙取貸款構(gòu)成犯罪；
③借名貸款（委托貸款）導(dǎo)致還款主體產(chǎn)生分歧；
④其他刑民交叉情形導(dǎo)致金融債權(quán)被吸收或被中止；
敗訴風(fēng)險(xiǎn)三：擔(dān)保合同無(wú)效或擔(dān)保人免責(zé)
①主合同無(wú)效導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效；
②未告知借新還舊用途導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效；
③擔(dān)保人主體不適格導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效；
④公司借款未出具公司決議或決議存在重大瑕疵導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效；
⑤放棄部分擔(dān)保人責(zé)任（或抵押權(quán)）導(dǎo)致其他擔(dān)保人抗辯免責(zé)；
⑥缺乏抵質(zhì)押設(shè)立的要件導(dǎo)致?lián)Ｎ餀?quán)未有效設(shè)立
⑦合同變更未經(jīng)擔(dān)保人同意
⑧預(yù)告抵押登記何時(shí)取得抵押權(quán)敗訴風(fēng)險(xiǎn)四：超過(guò)法定時(shí)效導(dǎo)致的敗訴
①超過(guò)主債權(quán)訴訟時(shí)效導(dǎo)致債務(wù)人抗辯駁回訴請(qǐng)；
②超過(guò)主債權(quán)訴訟時(shí)效導(dǎo)致抵押人免責(zé)；
③超過(guò)保證期間導(dǎo)致保證人免責(zé)；
④多個(gè)保證人僅向部分保證人主張保證責(zé)任不能及于其他保證人；
敗訴風(fēng)險(xiǎn)五：夫妻共同債務(wù)不被認(rèn)定①《民法典》關(guān)于夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及典型案例；
②貸前調(diào)查關(guān)于夫妻關(guān)系的盡職調(diào)查與查詢方法；
③債務(wù)人或擔(dān)保人配偶的簽字注意事項(xiàng)；
④夫妻離婚在民政局備案的離婚協(xié)議或法院出具的法律文書(shū)涉及分割財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容均不能對(duì)抗債權(quán)人；
⑤夫妻一方擅自以夫妻共同所有的房屋抵押；
敗訴風(fēng)險(xiǎn)六：讓與擔(dān)保存有爭(zhēng)議
①《民法典》實(shí)施前主流觀點(diǎn)不承認(rèn)讓與擔(dān)保合法性；
②《民法典》實(shí)施后認(rèn)可讓與擔(dān)保具有優(yōu)先性；③銀行以房產(chǎn)或股權(quán)過(guò)戶作為融資擔(dān)保的注意事項(xiàng)；

第三章 不良貸款的執(zhí)行變現(xiàn)
1.銀行如何有效破解執(zhí)行難？
①執(zhí)行現(xiàn)狀；②執(zhí)行難原因分析；③執(zhí)行難破解思路。
2. 申請(qǐng)執(zhí)行期限能否像訴訟時(shí)效一樣適用中斷規(guī)則？
①申請(qǐng)執(zhí)行期限是多長(zhǎng)時(shí)間？從何時(shí)起算？
②申請(qǐng)執(zhí)行期限能否適用時(shí)效中斷制度？
③哪些方式可以中斷申請(qǐng)執(zhí)行期限？
④超過(guò)申請(qǐng)執(zhí)行期限能否執(zhí)行立案？
⑤超過(guò)執(zhí)行期限后被執(zhí)行人履行的能否要求返還？
3.不同形式的生效法律文書(shū)執(zhí)行管轄法院有何不同？
①二審維持或改判案件如何確定執(zhí)行管轄？
②仲裁案件如何確定管轄？
③強(qiáng)制公證案件如何確定管轄？
4.優(yōu)先權(quán)法院對(duì)于怠于處置財(cái)產(chǎn)的首封法院有何救濟(jì)途徑？
①執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)及重要性；
②商請(qǐng)移送的條件和實(shí)踐困難；
③關(guān)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)保全的建議；
5.如何科學(xué)設(shè)置強(qiáng)制騰房與掛網(wǎng)拍賣的順序？
①法院有無(wú)強(qiáng)制騰房的職責(zé)以及如何強(qiáng)制騰房？
②法律空白下各地騰房政策截然不同；
③科學(xué)的騰房政策有利于執(zhí)行變現(xiàn)；
6.一拍二拍環(huán)節(jié)如何*限度利用降價(jià)政策實(shí)現(xiàn)債權(quán)？
①一拍二拍降價(jià)幅度范圍；
②關(guān)于一拍二拍降價(jià)各地法院內(nèi)部土政策；
③債權(quán)人出于自身利益到底是傾向于降價(jià)還是不降？
④關(guān)于降價(jià)的合理化建議；
7.執(zhí)行程序中的以物抵債
①以物抵債稅費(fèi)如何負(fù)擔(dān)（稅率能否減免）？
②抵債金額超出債權(quán)部分是先補(bǔ)足差價(jià)還是先過(guò)戶處置？
③銀行不接受以物抵債又不想解除查封還有其他途徑嗎？
④接受以物抵債后不及時(shí)過(guò)戶有何法律風(fēng)險(xiǎn)？
8.刑民交叉案件中針對(duì)同一財(cái)產(chǎn)的清償順位如何排序？
①刑事涉財(cái)產(chǎn)刑有哪些刑罰？
②金融擔(dān)保物權(quán)在財(cái)產(chǎn)刑罰和其他民事債權(quán)中清償順位排第幾？
③優(yōu)先權(quán)法院如何協(xié)商刑事司法機(jī)關(guān)解除查封？
9.就同一財(cái)產(chǎn)按債權(quán)比例參與分配有何條件限制？
①擔(dān)保物權(quán)的清償順位優(yōu)先于普通債權(quán)的查封；
②多個(gè)普通債權(quán)的清償順位不按查封順序按債權(quán)比例清償需要滿足四個(gè)法定條件；
③不滿足法定條件下的普通債權(quán)應(yīng)按照查封順序確定清償順位；
10.申請(qǐng)執(zhí)行人對(duì)于未按約定履行的執(zhí)行和解能否恢復(fù)執(zhí)行？①執(zhí)行和解與執(zhí)行立案前的和解并非同一概念；
②執(zhí)行和解未履行或未全面履行如何確定恢復(fù)執(zhí)行后的執(zhí)行標(biāo)的？
③申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行有無(wú)時(shí)效限制？
④第三人為執(zhí)行和解提供擔(dān)保的，能否執(zhí)行該第三人？
11.如何防范第三人與被執(zhí)行人惡意串通后的執(zhí)行異議？
①如何抗辯第三人提起的已購(gòu)買執(zhí)行標(biāo)的的執(zhí)行異議？
②如何抗辯第三人提起的執(zhí)行標(biāo)的已頂債的執(zhí)行異議？
③如何抗辯第三人提起的執(zhí)行標(biāo)的已長(zhǎng)期租賃的執(zhí)行異議？
④如何抗辯第三人提起的執(zhí)行標(biāo)的已設(shè)定居住權(quán)的執(zhí)行異議？
12.銀行作為申請(qǐng)執(zhí)行人可以追加哪些主體為被執(zhí)行人？
①追加個(gè)體工商戶的負(fù)責(zé)人為被執(zhí)行人；
②追加個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人為被執(zhí)行人；
③追加分公司或母公司為被執(zhí)行人；
④追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人；
⑤追加未履行出資義務(wù)的股東為被執(zhí)行人；
⑥追加惡意注銷公司的清算組全體成員為被執(zhí)行人；
⑦追加否認(rèn)公司人格的股東或關(guān)聯(lián)公司為被執(zhí)行人；
13.執(zhí)行標(biāo)的包括哪些費(fèi)用？①執(zhí)行標(biāo)的包括生效裁判文書(shū)確定的借款本金、利息、罰息以及直至還清為止的滾動(dòng)罰息，還包括遲延履行金；
③遲延履行金的計(jì)算方式；
④執(zhí)行回款應(yīng)當(dāng)先扣除執(zhí)行費(fèi)后按先息后本沖抵債權(quán)；
14.執(zhí)行完畢、執(zhí)行終結(jié)以及執(zhí)行終本如何區(qū)分及意義？①執(zhí)行結(jié)案的方式有哪些？
②銀行員工哪類執(zhí)行結(jié)案通知書(shū)可以簽收？哪些則堅(jiān)決不能簽收？
③核銷與批量轉(zhuǎn)讓需要何種形式的執(zhí)行文書(shū)為依據(jù)？
15.特殊財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行
①被執(zhí)行人到期債權(quán)遭遇執(zhí)行異議后如何處理？
②法院如何執(zhí)行被執(zhí)行人*住房？
③法院能否執(zhí)行網(wǎng)簽備案的商品房？
④被執(zhí)行人名下的違章建筑能否執(zhí)行？
⑤如何執(zhí)行正處于交易狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)？
16.執(zhí)行強(qiáng)制措施怎么用？
①銀行如何利用信用懲戒措施迫使老賴主動(dòng)還貸？
②易被忽視的限制出境措施到底有何作用？
③銀行如何充分利用司法拘留措施保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)？
④如何充分利用“拒執(zhí)罪”清收金融債權(quán)？
⑤如何利用易于掌握的刑事犯罪打擊老賴？
17.銀行如何追回被轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)？
①銀行有權(quán)撤銷債務(wù)人與第三人惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為嗎？
②銀行能否請(qǐng)求撤銷侵害自身債權(quán)的生效法律文書(shū)？
③銀行能否以自己的名義代替?zhèn)鶆?wù)人向次債務(wù)人主張債權(quán)？
第四章 不良貸款的破產(chǎn)保護(hù)
1.執(zhí)轉(zhuǎn)破案件，如何有效銜接破產(chǎn)程序？
①執(zhí)行案件移送破產(chǎn)審查應(yīng)符合哪些條件？
②執(zhí)行案件移送破產(chǎn)審查的管轄法院如何確定？
③執(zhí)行案件移送破產(chǎn)審查后案件是否中止執(zhí)行？
④執(zhí)行法院收到受移送法院受理裁定時(shí)，已扣劃到賬的銀行存款、實(shí)際扣押的財(cái)產(chǎn)、有價(jià)證券、查封的不動(dòng)產(chǎn)是否移交受理法院？
⑤受移送法院如果做出不予受理或駁回申請(qǐng)裁定的，執(zhí)行案件該如何處理？
2.金融機(jī)構(gòu)申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)注意事項(xiàng)
①金融機(jī)構(gòu)申報(bào)債權(quán)需準(zhǔn)備哪些材料；
②債權(quán)申報(bào)期限及逾期申報(bào)債權(quán)的不利后果；
3.債務(wù)人利用破產(chǎn)程序逃廢債，銀行債權(quán)人利益如何保護(hù)？
①惡意破產(chǎn)逃廢債的典型案例；
②惡意破產(chǎn)逃廢債得以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)原因；
③惡意破產(chǎn)逃廢債中債權(quán)人的利益保護(hù)措施；4.金融債權(quán)個(gè)別清償行為與管理人撤銷權(quán)之間的沖突
①如何理解管理人撤銷權(quán)？什么叫破產(chǎn)臨界期？
②受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人對(duì)以自有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的銀行債權(quán)進(jìn)行清償，管理人可否申請(qǐng)撤銷？
③銀行在破產(chǎn)臨界期內(nèi)扣劃債務(wù)人賬戶清償債權(quán)，管理人能否請(qǐng)求撤銷？（包括借款期限已屆滿和提前宣布到期）
5.債務(wù)人在破產(chǎn)臨界期內(nèi)“借新還舊”，管理人能請(qǐng)求撤銷嗎？
①破產(chǎn)臨界期內(nèi)破產(chǎn)企業(yè)支付行為屬于撤銷范圍；
②破產(chǎn)臨界期內(nèi)借新還舊不屬于撤銷范圍；
③破產(chǎn)臨界期債務(wù)人從第三人處借款用于清償銀行債務(wù)，不屬于撤銷范圍；
6.破產(chǎn)受理前一年內(nèi)，破產(chǎn)企業(yè)為銀行提供的抵押擔(dān)保能被撤銷嗎？
①破產(chǎn)受理前一年內(nèi)，債務(wù)人為沒(méi)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款提供抵押，管理人可以撤銷；
②破產(chǎn)受理前一年內(nèi)，債務(wù)人對(duì)原有擔(dān)保債務(wù)繼續(xù)提供擔(dān)保，管理人不能撤銷；
③破產(chǎn)受理前一年內(nèi)，債務(wù)人存在債務(wù)加入行為的，管理人可以撤銷；
7.破產(chǎn)程序中債權(quán)人對(duì)擔(dān)保人的權(quán)利如何行使？
①債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序后，擔(dān)保人向債權(quán)人代償債務(wù)是否屬于個(gè)別清償？
②主債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)后，應(yīng)否中止對(duì)擔(dān)保人的訴訟或執(zhí)行程序？
③保證人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主債務(wù)人破產(chǎn)后停止計(jì)息的利息？
8.破產(chǎn)程序中金融擔(dān)保物權(quán)的清償順位如何排序？①破產(chǎn)程序中各類債權(quán)的清償順位；
②銀行抵押權(quán)與成立在先的稅收債權(quán)排序存在沖突及主流觀點(diǎn)；

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