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不良貸款管理的課程

[課程背景]
近年來隨著經(jīng)濟下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實務(wù)中，不良貸款的清收策略與清收實戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致不能及時采取風(fēng)險控制措施或采取恰當?shù)那迨詹呗远纬蓪嵸|(zhì)風(fēng)險。
本課程系通過不良貸款清收策略制定、清收實戰(zhàn)技巧及有關(guān)典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導(dǎo)。

[課程目標]
1.為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險識別和防控的有效工具和方法；
2.針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應(yīng)的清收策略；
3.闡釋不良清收與資產(chǎn)保全的應(yīng)用情景和實戰(zhàn)方法。

[授課對象]商業(yè)銀行風(fēng)險條線中高級管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價值客戶經(jīng)理。

[課程目錄]
前言及課程導(dǎo)論
第一部分  不良貸款的成因及表現(xiàn)
一、外部風(fēng)險因素
1.宏觀經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
4.渠道風(fēng)險導(dǎo)致信貸風(fēng)險
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險
四、貸款拖欠的六大方式
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
5.拉
6.推
六、企業(yè)逃、賴、廢貸款的方法
1.以交易方式來逃廢貸款
2.以改制方式來逃廢貸款
3.以訴訟等方式來逃廢貸款
4.以違規(guī)退市方式逃廢債
七、高風(fēng)險客戶的特征

第二部分  不良貸款清收策略
一、兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
二、風(fēng)險控制原則
1.輿情風(fēng)險控制
2.道德風(fēng)險控制
3.客戶風(fēng)險控制
4.成效風(fēng)險控制
三、收益*化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
四、風(fēng)險化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收理念的TSP
六、清收的原則
1.及時
2.漸進
3.分類
4.記錄
七、不良資產(chǎn)處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險防范

第三部分  不良貸款清收的相關(guān)法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據(jù)
二、訴訟策略
三、關(guān)于管轄問題
1.如何選擇管轄法院
2.擔保糾紛的管轄
四、訴訟時效問題
1.法律規(guī)定
2.通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項
3.超訴訟時效問題
①超訴訟時效的催收方式
②保證責任滅失的情形
③抵消權(quán)的運用
五、財產(chǎn)保全
1.法律規(guī)定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復(fù)保全措施
六、行使擔保權(quán)力
1.法律規(guī)定
2.保證方式及擔保責任
3.保證期間與訴訟時效
4.擔保人的控辯權(quán)
七、行使抵押權(quán)
1.法律規(guī)定
2.出租財產(chǎn)上設(shè)定的抵押
3.抵押權(quán)實現(xiàn)的法律風(fēng)險
4.住宅抵押的特殊處理
八、協(xié)議處置的運用
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點
3.變賣方式的風(fēng)險控制
九、關(guān)于借新還舊
十、關(guān)于執(zhí)行的問題
1.法律規(guī)定
2.查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定

第四部分  不良清收實戰(zhàn)及注意事項
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過度的寒暄
2.氣場決定成敗
3.提高自己的責任心
4.每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個角度看問題
2.三品三表看客戶
3.分類催收效率高
三、四種催收戰(zhàn)術(shù)
1.粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2.勤→突破時空的高頻率催收
3.逼→對客戶的弱點直接施壓
4.快→對特殊事情的反應(yīng)要快
四、催收流程
1.噓寒問暖
2.了解原因
3.協(xié)商解決
4.簽收單據(jù)，保留證據(jù)
5.建立臺賬，跟蹤
五、有關(guān)注意事項
1.催收函的使用
2.律師函的使用
3.擔保合同的使用
4.影像資料的保存

第五部分  不良清收與資產(chǎn)保全的其他模式
一、資產(chǎn)重組
1.不良貸款重組的類型
2.借新還舊的作用與類別
3.抵押物的更換與解除
4.擔保方式的調(diào)整與免除
5.新增貸款的條件與保障
二、多樣化出售
1.公開拍賣
2.協(xié)議轉(zhuǎn)讓
3.招標轉(zhuǎn)讓
4.競價轉(zhuǎn)讓
5.打包處置

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