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不良資產(chǎn)處置實(shí)務(wù)培訓(xùn)

課程背景：
十九大及兩會(huì)以后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融亂象整治將有哪些重大舉措，強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問(wèn)責(zé)主旋律還將持續(xù)多久，商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)遏制與處置監(jiān)管新規(guī)雙重壓力下該如何應(yīng)對(duì)。金融開放對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)開展又將造成哪些新的沖擊，新形勢(shì)下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式將發(fā)生哪些重大改變，產(chǎn)品業(yè)態(tài)將發(fā)生哪些重要變化，這些變化將對(duì)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生哪些影響，新業(yè)態(tài)之下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)域及其風(fēng)險(xiǎn)形式又有哪些新特點(diǎn)，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段與方法將作出怎樣的適應(yīng)性調(diào)整，過(guò)去一段時(shí)間，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)所謂各種創(chuàng)新出表方式哪些面臨監(jiān)管處罰，哪些方式將被保留，監(jiān)管新政之下，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理治本之道究竟在哪里，又有哪些措施與抓手，這些問(wèn)題本次課程將一并給出答案和建議。
本次課程將以法人治理落地與完善為重點(diǎn)，以貸前大數(shù)據(jù)征信及貸前調(diào)查為突破口，以貸中審查、貸后檢查全流程管理為重點(diǎn)，以不良資產(chǎn)合規(guī)處置技術(shù)與方法為著力點(diǎn)，以法律合規(guī)為重點(diǎn)，給出思路、給出方法、給出措施、給出具體解決方案。

培訓(xùn)對(duì)象：中高層管理者、客戶經(jīng)理、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部從業(yè)人員等
授課方式:知識(shí)講解、案例分析、分組討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用
課程時(shí)間：兩天

培訓(xùn)目標(biāo)：
了解小微金融機(jī)構(gòu)債權(quán)管理的基本規(guī)律，首先系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思路與方法，掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)和技能，學(xué)習(xí)并掌握信貸法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握常見(jiàn)的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，為小微金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

培訓(xùn)大綱：
第一部分 信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理與盡職調(diào)查方法與技術(shù)
一、傳統(tǒng)5C調(diào)查原則與調(diào)查技巧
1、品德調(diào)查的原則與技巧
2、能力調(diào)查的原則與技巧
3、資本調(diào)查的原則與技巧
4、擔(dān)保品調(diào)查的原則與技巧
5、環(huán)境調(diào)查的原則與技巧
二、傳統(tǒng)貸前調(diào)查中的“三查詢五核實(shí)”
1、三查詢的內(nèi)容與方法
2、五核實(shí)的內(nèi)容與方法
3、資產(chǎn)查詢平臺(tái)與渠道
4、商業(yè)銀行“十不借”內(nèi)容
三、大數(shù)據(jù)征信技術(shù)與應(yīng)戰(zhàn)應(yīng)用案例
1、傳統(tǒng)征信的局限性
2、大數(shù)據(jù)征信的困惑與迷茫
3、大數(shù)據(jù)萃取與挖掘技術(shù)與應(yīng)用
4、大數(shù)據(jù)綜合預(yù)警實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用案例

第二部分 不良資產(chǎn)的處置方法與技巧
一、直接催收的方法與技巧
1、訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管控
1.時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析
2.郵寄送達(dá)的效力問(wèn)題
3.親屬代收的效力問(wèn)題
4.義務(wù)人不配合的處置方法
5.超過(guò)兩年時(shí)效的補(bǔ)救措施
6.賬戶直接劃款的效力
7.自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問(wèn)題
8.一次送達(dá)多個(gè)催款通知書的效力問(wèn)題
2、高效催收的方法與技巧
1.以物抵債的流質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)及倒貼風(fēng)險(xiǎn)
2.申請(qǐng)支付令的好處及條件
3.債務(wù)人失去償債能力時(shí)可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利
4.借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦
5.發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)沒(méi)有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款
6.什么情況下可能行使抵銷權(quán)
3、催收方式的法律風(fēng)險(xiǎn)
1.當(dāng)面催收的取證技巧
2.信函催收的注意事項(xiàng)
3.數(shù)據(jù)電文催收的注意事項(xiàng)
4.公告催收的生效要件
5.直接訴訟或報(bào)案的中斷效力
4、催收主體的法律風(fēng)險(xiǎn)
1.債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當(dāng)于向擔(dān)保人催收
2.債權(quán)人只向擔(dān)保人催收是否也相當(dāng)于向債權(quán)人催收
5、超過(guò)訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
1.達(dá)成新的還款協(xié)議
2.在催收單上簽字、蓋章或摁手印
3.自愿履行
4.行使抵銷權(quán)

二、協(xié)議處置的技巧與法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范
2、抵（質(zhì)）押變賣真空的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范
三、借新還舊的技巧與法律法規(guī)
1、借款人主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)
2、擔(dān)保人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)
3、擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險(xiǎn)
四、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的技巧與法律法規(guī)
1、擔(dān)保物出租對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)影響的案例解析
2、特權(quán)共有情形對(duì)抵押物權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響案例解析
3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
五、法院訴訟的技巧與法律法規(guī)
1、抵押物被第三方申請(qǐng)法院查封的風(fēng)險(xiǎn)案例
2、防范抵押物被第三方查封時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)如何作為
3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點(diǎn)

六、不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方法及其風(fēng)險(xiǎn)防范
1.資產(chǎn)證券化的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
2.債轉(zhuǎn)股的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
3.申請(qǐng)借款人破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范
4.協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
6.投貸聯(lián)動(dòng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

不良資產(chǎn)處置實(shí)務(wù)培訓(xùn)