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經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與管理課程

課程背景
目前各大金融公司進(jìn)入高度競爭的階段，各家公司通過培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)綜合金融的素養(yǎng)和技能，從而決戰(zhàn)于“戰(zhàn)場(chǎng)”。本課程從如何打造有專業(yè)水準(zhǔn)的營銷團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)綜合金融素養(yǎng)入手，細(xì)致分析財(cái)富管理目標(biāo)客戶特點(diǎn)、詳細(xì)解讀從名單挖掘到金融產(chǎn)品推薦的銷售流程，理解客戶財(cái)富管理所需要的技術(shù)應(yīng)用與資源整合；使參訓(xùn)學(xué)員具備與市場(chǎng)匹配的專業(yè)服務(wù)能力，共同取得2022年的佳績！

課程亮點(diǎn)：
“是什么”- 了解2022變局對(duì)家庭財(cái)富帶來的考驗(yàn)
“為什么”- 了解家庭資產(chǎn)配置中不同的金融工具說承擔(dān)的角色
“怎么做“ – 了解如何審視家庭風(fēng)險(xiǎn)控制情況，如何讓這次危機(jī)變成家庭財(cái)富管理更趨健康的契機(jī)，檢視家庭財(cái)務(wù)健康情況，并重新調(diào)整資產(chǎn)配置策略
“有什么”- 案例分享
“我來做”- 演練操作，自己動(dòng)手做一做，教大家如何使用工具給自己家庭的資產(chǎn)保駕護(hù)航
對(duì)財(cái)富增值、健康醫(yī)療、子女教育、資產(chǎn)安全，養(yǎng)老防病等各方面需求不斷增加，本溝通將讓大家學(xué)習(xí)家庭資產(chǎn)配置，為家庭財(cái)富保值增值

課程特色：
落地性——課程內(nèi)容工具化，語言通俗易懂；案例貼近生活，拿來即用。
工具性——將技巧工具化，引入國際最前沿管理工具，易于操作及掌握。
實(shí)用性——培訓(xùn)突出實(shí)用效果，聚焦管理者工作實(shí)踐，通過案例及課堂演練，及導(dǎo)師專業(yè)指導(dǎo)，學(xué)員們?cè)谡n上直接掌握方法。
生動(dòng)性——采用研討、案例、視頻、體驗(yàn)等多種培訓(xùn)形式，突出課堂的生動(dòng)性。

課程方式：
講授40%、案例30%、互動(dòng)討論及演練30%

課程對(duì)象：
金融行業(yè)從業(yè)人員、高績優(yōu)團(tuán)隊(duì)

課程大綱
第一講：視野篇 - 2022 的財(cái)富變局
一、基本面分析
1、百年不遇指大變局下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
- GDP解讀
- 經(jīng)濟(jì)周期的認(rèn)定
- 美林時(shí)鐘所折射的目前投資市場(chǎng)
2、政治局會(huì)議下八字方針“穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)”下的投資策略
- M2數(shù)據(jù)對(duì)房地產(chǎn)、股市市場(chǎng)影響分析
- 通脹水平預(yù)測(cè)
馬光遠(yuǎn)博士- 未來10年，寧可錯(cuò)過，不能犯錯(cuò)
3、*客戶投資的比較和趨勢(shì)
中國客戶的數(shù)量與財(cái)富擁有量逐步上升
中國客戶的需求與保險(xiǎn)的匹配度正加大
中國客戶的保險(xiǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例偏低
二、資金面分析
資管新規(guī)的財(cái)富新趨勢(shì) – 保險(xiǎn)的春天真的來了
國際市場(chǎng)利率下降趨勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的鎖定中長期收益價(jià)值凸顯
房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景與配置策略
通貨膨脹增速與財(cái)富管理效能
居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)強(qiáng)化的深層背景
資產(chǎn)配置面臨新一番輪動(dòng)，勢(shì)必有大量資金調(diào)整至保險(xiǎn)當(dāng)中，市場(chǎng)空間巨大
三、政策面分析
共同富裕國策下的創(chuàng)富、守福和傳富的金融工具
- “創(chuàng)富”的過程更加注重合規(guī)性與可持續(xù)性- 合理創(chuàng)富
- “守福”的核心是要做好資產(chǎn)的隔離規(guī)劃，建立防火墻機(jī)制
- “傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統(tǒng) – 科學(xué)傳富
四、客戶面分析
1）客戶投資層面的需求
富人思維——窮人更需要投資，富人更需要理財(cái)
全球大類資產(chǎn)配置的重要性
案列：巴菲特投資的秘訣
案列：如何使用美林投資時(shí)間鐘，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換周期中找到投資機(jī)會(huì)，選擇投資方向
2）客戶的投資心態(tài)和投資行為分析
中國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)
互動(dòng)：你注意到其中的變化特點(diǎn)是什么？
中國高凈值人群財(cái)富目標(biāo)
中國高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)偏好
中國高凈值人群主要投資渠道
中國高凈值人群可投資資產(chǎn)境內(nèi)外配置比例
圖表：近五年來高凈值人群資產(chǎn)配置的變化資產(chǎn)配置杠桿率有望降低
中國高凈值人群資產(chǎn)配置主要目的
中國高凈值人群對(duì)服務(wù)方式的偏好

第二講：策略篇 –共同富裕時(shí)代下大額保單配置邏輯
一 創(chuàng)富篇 – 保險(xiǎn)的黃金配置
1、把握收益下行鎖定中長期收益之道
2、把握資管新規(guī)落地后安全投資之道
3、把握復(fù)利增值為長期財(cái)富價(jià)值之道
4、把握創(chuàng)造未來現(xiàn)金流的新財(cái)富之道
二、守富篇 – 躺贏的養(yǎng)老資金
1、客戶理念溝通
1）看經(jīng)濟(jì)指標(biāo) -中國未富先老
老齡化的信號(hào)
發(fā)達(dá)國家老齡化進(jìn)程
第七次人口普查的調(diào)查結(jié)果
2）看國民剛需- 社保的冬天
社保養(yǎng)老金替代率不足
人口紅利消失 經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期
70、80面臨的養(yǎng)老危機(jī)
三胎政策背后的中國未富先老困局
2、養(yǎng)老規(guī)劃迫切性激發(fā)
養(yǎng)老方式轉(zhuǎn)變
退休政策改變
老年三階段的激發(fā)
- 老年喪失理論：健康喪失、伴侶喪失、記憶喪失、尊嚴(yán)喪失
- 老年需求層次結(jié)構(gòu)
- 晚年的現(xiàn)實(shí)：孤獨(dú)、病痛、貧窮
3、養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)勢(shì)
1）*有研究表明，入住養(yǎng)老社區(qū)的老人平均壽命可以延長8-10年
2）養(yǎng)老社區(qū)vs 普通養(yǎng)老- 學(xué)會(huì)用四句講社區(qū)
3）中高凈值客戶養(yǎng)老*解決方案
- 完美建立養(yǎng)老第三支柱
- 完美通過養(yǎng)老社區(qū)規(guī)劃人生
- 完美維護(hù)老年生活的尊嚴(yán)
三、傳富篇
1. 財(cái)富傳承規(guī)劃
財(cái)富傳承的五大方法：遺囑、保險(xiǎn)、信托、贈(zèng)與、法定
2、保險(xiǎn)金信托 
保險(xiǎn)金信托的功能
保險(xiǎn)金信托的未來趨勢(shì)
保險(xiǎn)金信托集聚信托和保險(xiǎn)之5大優(yōu)勢(shì)

第三講 創(chuàng)新篇 – 新格局下的綜合金融營銷
討論：你認(rèn)為什么是“資產(chǎn)配置？”
一、什么是資產(chǎn)配置
1. 資產(chǎn)配置現(xiàn)代投資理論：即在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)收益*化
2. 資產(chǎn)配置經(jīng)典案例——耶魯神話
二、為什么要做資產(chǎn)配置
1、資產(chǎn)配置與客戶利益
2、資產(chǎn)新規(guī)將影響理財(cái)產(chǎn)品的收益和規(guī)模
3、多元化在資產(chǎn)配置中的作用
4、資產(chǎn)配置與客戶風(fēng)險(xiǎn)：降低波動(dòng)性、提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)比
5、理解并實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)
案例：簡單投資組織資產(chǎn)表現(xiàn)
三、資產(chǎn)配置的一般步驟
1、了解自己：年齡階段、財(cái)務(wù)狀況、投資期限、流動(dòng)性需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好……
2、明確目標(biāo)：
收益率好過股市表現(xiàn)？
抵抗通脹實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值？
為了某些人生目標(biāo)和計(jì)劃做準(zhǔn)備？（養(yǎng)老、子女教育、留學(xué)、旅游、買房、買車……）
3、科學(xué)配置：
根據(jù)投資目標(biāo)估算所需的大致收益水平
了解需要承擔(dān)的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
決定大類資產(chǎn)類別和比例
選擇具體品種
四、疫情后，重新審視中高凈值資產(chǎn)配置的多元化
1. 資產(chǎn)配置占比的調(diào)整 – 攻守兼?zhèn)洳呗?br /> 1）現(xiàn)金及存款
2）投資性不動(dòng)產(chǎn)凈
3）銀行理財(cái)產(chǎn)品
4）股票和基金
5）貴金屬
6）保險(xiǎn)-壽險(xiǎn)
7）境外投資
2. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策引發(fā)資產(chǎn)配置變化
3. 中高凈值人群主要投資理財(cái)渠道
五、四種常見家庭資產(chǎn)配置類型
1、現(xiàn)金為王———追求極度的流動(dòng)性安全感
2、收益為王———*追求高收益
3、房產(chǎn)為王———只喜歡配置房產(chǎn)
4、分散配置———涉獵多種投資工具

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